保险理财和银行理财有什么区别？哪个收益更高？

银保财务管理是指委托保险财务管理，本质上是一种具有财务管理功能的保险产品。保险理财和银行理财有什么区别？为什么保险理财比银行理财高？在现实生活中，很多网民应该已经看到了银行财务管理向保险转变的信息，这也是银行客户不了解银行财务管理和银保财务管理的原因。本文蚂蚁保险就来简单对比一下。

一、保险理财和银行理财有什么区别？

在保险融资中，当保险公司的实际经营成果优于假设条件时，投资这类保险的被保险人将按一定比例向投保人支付红利，从而带来保护，同时获得一定的收益。银行财务管理是指将钱存入银行或购买银行的财务管理产品，从而获得收入。

1、主体不同

保险融资的主体是保险公司，银行融资的主体是银行。

2、不同的方式

保险融资是将财产投资于保险公司，以应对未来可能发生的风险和事故，同时获得收益，属于互助的方式。银行融资是一种自助方式，资产存储在银行或投资银行。

3、退出的灵活性各不相同

银行融资有固定的期限。如果投资者紧急取款，他们会损失一些利息，但损失不多，他们更灵活。然而，一旦理财保险产品被撤回，将会给被保险人造成更大的损失。

4、不同的收入

保险财务管理银行财务管理是单一利润计算，期限一般固定，收益相对稳定；大多数理财保险产品是按复利计算的，收入不是固定的。例如，除了保证收入之外，在每个期末，保险公司将根据利润支付股息。以上几点是普遍的区别。事实上，保险产品和银行金融产品都会受到经济金融环境的影响，存在不确定的风险因素。如何选择适合自己的投资模式仍然需要自己考虑。

二、为什么保险理财比银行理财收益高

保险融资是现金价值融资，不是真正的金融产品。这是一种人寿保险。保单合同有相应的现金价值表。在保费合同生效的前两年，支付的保费将从高额佣金和管理费中扣除。剩下的现金价值很少。这时，投降的主犯遭受了重大损失。直到第三年或第四年，现金价值才慢慢积累，并慢慢赶上支付的保费。十年内管理保险的现金价值是不经济的。已支付保费没有保证，利息也不确定。

保险融资的实际担保利率为1-3%，大型保险公司的担保利率一般为1-2%，保险产品市场的实际内部收益率为3-4%。能否达到平均水平取决于保险公司的实际投资和经营能力。国内保险严格限于高风险、高收益的投资，所以它是一种安全第一、低收益的类型，而在实际宣传中，它利用假设的宣传计算误导高利率的消费者。

如果你想在购买基本医疗保险后进行现金流量规划，如保留未来退休金，你可以选择这种长期稳定但低收入的金融年金保险。但是，它必须是长期未使用的现金流，可以存储10年甚至20年以上，这样才更具成本效益。如果不是长期未使用的资金，已支付保费将得到保证，利息将得到固定。中途取款只会导致利息损失，已支付保费不返。

总而言之，保险是购买保险和转移风险，而不是通过投资和财富管理增加风险。保险和财富管理不是真正的财富管理产品，只是附加功能。不要把保险当成金融产品。