理财产品怎么选择？香港的理财保险和内地比怎么样？

近些年来，人们不仅对保险产品的保障有所要求，也希望保险产品有一些其他的功能。今天我们说说购买香港理财保险划算吗？这类香港理财保险产品和内地的相比有些什么区别呢？一起来了解一下。

一、香港与内地产品的区别

首先二者从市场环境来看就大不相同，香港目前是成熟的自由市场经济，并且有很明显的全球化资产配置优势，保险公司的盈利方式是非常多样化的，能够从很多方面来为消费者赚取利益。而内地的保险行业在这方面还处于追赶的阶段，无论是理财险的设计，还是保险公司自身都会受到国家严格的监管。两地的产品在形态上也不太相同，香港的市场多是分红储蓄险，是比较容易理解的一种产品。而内地通常都是用分红年金加上万能险的方式，会多出一个万能账号来。

二、内地的产品值得购买吗

内地理财型的产品其实也是比较多的，但仅以主流的产品，也就是分红型的年金线加上万能险这样的形式来分析，如果一个零岁的小孩子投保这类产品，在他20岁时，中档分红的情况下，收益率也仅仅是勉强达到3%。甚至有很多产品在中档分红下，连3%的收益率都达不到。那么就更不需要说低档的分红了，因此对于普通人来说，用这个产品为孩子做教育金是不合适的。有很多销售人员会说万能险的保底利率是2.5%，实际结算的利率可以达到5.5%。但其实这里参与结算的并不是消费者的保费，而是每年进入这个万能账户的生存金，加上分红的总数，这个数额是非常少的。除了这类产品之外，也有一些年金险，预定的利率比较高，但这并不是分红型的，并且万能险在收益上也会相对高一点。

三、如何选择理财保险

如果消费者在选择这类产品时，希望侧重于养老或者是资产传承，那么可以选择分红险。分红险的预定利率通常设置在1.5%~2.5%左右，根据数据显示，中国人寿的分红险综合回报率高达4.8%，而中国平安等公司的分红率大多在4.5%左右。如果消费者希望在保证已支付保费的情况下也可以有稳定的收益，那么可以倾向于一些理财功能的万能险。

综上所述，如果真的对理财保险产品有需求，那么可以多对比一下，毕竟理财不是买菜，要搞清楚之后才能投保。