保险公司理财产品可靠吗？要怎么做保险理财规划？

保险公司理财产品可靠吗？这样的疑问对于很多的消费者特别是初涉保险市场的保民来说都是持怀疑的态度的。通过保险来理财，一方面可以实现保障，一方面也是理财的一种方式，具体可不可靠，阅读完文章，您就有答案了。

关于保险理财产品可靠与否的问题，一看风险，二看保障。

一、保险理财产品的风险与保障

针对市场上现有的保险理财产品，有损失已支付保费风险的只有投连险，对于市场上的大部分保守型投资者来说，都是相对更可靠的，可以既拥有保险保障又兼顾投资收益。而从保障的角度来看，现有的理财保险产品都是寿险产品，保障责任相对简单纯粹。

总的来说，针对保险理财产品的资金安全是没有太大疑虑的，而保障的力度跟市场在售的寿险产品差不多，根据保费多少的不同，相应的保险责任也可以调整。接下来我们再看看保险理财产品的具体收益情况。

二、保险理财产品的具体收益

关于保险理财的收益探讨，从以下两个方面展开：

1、关于复利

复利被称为世界的第八大奇迹，拿我们身边熟悉的来举例对比的话，比如银行存款就是单利而欠信用卡的钱则是复利的。复利的多少取决于参与复利的已支付保费金额，这里并不是全额的保费，一般都是其中很小的一部分。

保险市场上好的理财产品会在主险上免费附加一个复利账户，采取月复利或者年复利形式，固定返还的钱以及每年度保险公司的分红如果不选择领取的话就会自动进入复利账户。

一般来说合同都会约定一个保底利率，比如1.75或者2、2.5等等，而复利的效用都是需要一定的年限积累的，这也是大多数理财保险产品都是长期险的原因。?

2、关于分红的多少

保险收益也就是分红的部分要从二方面来看：能确定的+不能确定的；

其中中确定的为固定领取或者固定返还；

不能确定的部分就是分红了，如果遇到保险计划书里面把分红写得很高的情况肯定是有问题的。

三、要怎么做理财保险规划？

第一、在不影响生活的基础上，先购置基础的保险保障，再考虑保险理财的问题。?

第二、现金价值越高能越快保本的产本越好，资金相对越灵活。?

第三、选择固定领取多，保底收益高的产品，因为这意味着复利的收益可能会更多。?

第四、“买定离手”买好之后就尽量反复去思考了，因为保险的收益呈递增趋势，时间长了才能看出来。

当然具体是买还是不买的问题，要看个人的家庭成员构成情况、家庭年收入、年龄、多少固定支出、有无负债、家庭目标个人目标等等。?

另外提醒消费者一点，现有的很多保险业务员会利用自己代理人的身份兜售非保险产品，这时请一定看清楚合同，看看您买的是否是保险、具体的保单是否是真的，是否及时生效等等。