什么是个人保险理财？怎么做个人保险理财？

保险理财的方式对于很多的消费者来说已经并不陌生了，这类既可以获得保险保障又能进行资产规划的两全理财方式当然备受好评，但还是有很多消费者对此概念是模糊的。什么是个人保险理财？怎么做个人保险理财？

一、什么是个人保险理财

保险理财产品，熟悉的消费者都知道，它的实质是一份人寿保险产品。所以个人保险理财，单纯从字面理解是通过保险进行理财的方式，这里小编简单的将这个定义中的保险涵盖为“寿险”和“理财险”两个方面的范畴，但是很多的寿险产品是有理财性质的，也就是说二者内容有价差，但是分别介绍也没有太大问题。

二、个人寿险理财

人寿保险购置基本可以归纳为三大原则：

1. 定期人寿优于终生寿险

保民们都知道的，终身寿险的保费比定期寿险要高出很多，虽然各家保险公司一直宣称各类收益率达到多少的标准，全额已支付保费一次性到账等等，但是综合来看实际收益水平都不高，有些甚至不如定期存款，而且还有很多的隐藏成本。

另外退保的情况一旦发生的话，所交保费的损失就百分十大好几十，总的来看，就是选择终身寿险产品不如进行消费型的定期寿险+金融理财产品的组合，保障和收益率可以兼顾。

2.?保额设置是个人年收入基数的10倍往上

没有什么过多的理财，就是经验之谈，这样的保额可以保障受益人的基本消费需求10-20年。

3.?定期寿险期限选择15-20年

这样的设置在于，在这20年的期间内，个人的收入水平等已基本定型，可以提供给家庭相关的财务保障，寿险的存在意义就渐消了。

三、个人理财险理财

这部分的内容可以分为三大类理财保险产品来说，分别是分红险、万能险以及投连险，产品不同，配置的适合人群不一样。

1、分红险

分红险产品是最为公众熟知的理财险产品，收益的划分比较明确，有固定领取的金额，虽然收益不高，但是稳健性是最高的理财保险产品。

2、万能险

万能险的风险系数介于分红险和投连险之间，收益率也处于三者的中等水平，拥有一个万能账户进行累计复利。

3、投连险

投连险是三者之中风险最高的理财险产品，投资账户金额占比比较大，按照风险等级的划分可以分为高风险、中风险、低风险三类，投资者或者说的投保人可以根据自己的风险承受能力的情况来自主进行选择相对应账户的投资方式，增加了产品的灵活性。

另外还需要注意的一点是，投连险产品的投资性是非常明显的，基本上可以作为金融投资工具来使用，所以，“保本”上来看，投连险是不保的。

最后，个人理财保险的规划还是要综合投保人对于风险的承受能力来看的，如果需要稳健性的理财保险，选择分红险和万能险比较合适，如果追求高收益水平的，可以考虑投连险产品。