理财保险是什么？它的存在有什么意义？

现下的市场上，保险产品和理财产品的购买力都是非常强的。还有二者相结合的理财保险产品，那么理财保险是什么？这类产品对市场的冲击大不大，它的存在对于消费者的收益来说有什么特殊的意义吗？

一、理财保险是什么

1、关于理财

理财就是消费者对于自身资产的有效管理的方式，手段不一，存在的风险和收益率也是不一样的。有些可能对造成很大的经济影响，甚至有危急人身安全的。

最为我们熟悉的理财方式包括了市场上的很多金融产品，比如银行理财产品、余额宝、股票等。

2、关于保险

人身的安全保障问题，总的来说就是通过保险产品的保险保障来转移因各种意外、重疾等而引发的经济难题对家庭的影响，最为公众熟悉的保险产品种类包括了意外险、重疾险、医疗险、寿险等。

3、关于理财保险

首先，理财保险属于人寿保险中的一种，当然现在的市场上也有很多的重疾、医疗险以附加险的形式活跃在理财保险品类之中。其次，理财保险同时涵盖了保险保障及分红理财两大功能。最后，理财保险产品区别与银行存款、普通保险产品的是，它是不一定完全“保本的”，这里，消费者要改变对于保险产品都是“保本的”的认识。

二、理财保险存在的意义

如果单纯从收益性的角度来看，现有的投连型的理财保险产品完全可以作为一种金融投资工具，收益不属于市场上真正意义的纯理财产品。同时，我们的理财保险产品的优势是别的渠道的理财产品完全不可以替代的，主要的意义我们细细来看：

1、强制储蓄

存钱的计划很多的小年轻刚刚毕业就有，但是最后总是不了了之，从年初到年末也没积累下几个钱，不排除有各种购买欲、攀比率、必要花费、应酬等等原因的存在，但是理财保险产品就可以帮助消费者强制储蓄，因为保费的损失是非常大的，中途交不上那都是“割肉”啊。“买定投余”的对比可以了解一下。

2、现金流与寿命等长

这有一个很有意思的对比，寿险是保障被保人的过早死亡而丧失了很大一部分的经济来源，而理财保险则是为被保人的过长寿命提供可供规划的经济来源。

目前市场上很多的年金保险就是这样的存在，提供与寿命等长的现金流，可以选择每年固定领取“生存金”直至被保人身故，活的越长，领的越多。

3、饱有未来收益抵御通货膨胀

一般来说理财类的保险收益率都是预估的，差不多在3-4%之间，并且有些产品附加的万能产胡拥有保底利率，这类拥有保底利率存在的保险产品市场竞争力是比较充足的，在合同中直接约定，保障充分。

4、规避遗产税及债务隔离

遗产传承的问题对于很多的资产大亨来说都是一大难题，一是遗产传给谁的问题，二是高额的遗产税费用问题。保险产品用来避税的说法已经不新鲜了，这里就不仔细阐述了。

对于遗传给谁，也是可以通过理财保险进行约定的，通过寿险的购置，投保人直接指定受益人，约定“保险金也就是遗产”传承人。