银行保险理财如何？买银行理财保险之前要注意什么？

银行保险理财这是一种兼保险与理财于一体的保险投保形式，对于很多消费者来说并不是陌生的。但是大多数人对于“银保”产品所持有的态度是非常质疑的，为什么会出现这样的情况？银行保险理财到底如何？

首先，公众对于银保产品的熟知，肯定是源于在银行大堂办理储蓄业务一般都会有保险从业人员或者大堂经理的推介，下面我们一起走进银行保险理财。

一、关于银行保险理财

跟上文提到的一样，银行保险理财是一种兼保险与理财功能的保险产品。注意关键的名词！是保险产品，所以重点还是在保险保障上。

那么为什么那么多消费者觉得坑呢？我们看看银保产品的特性：

1、封闭期时间长：银行理财保险的期限少则3年，多则几十年，这也就意味着资金被套牢的时间长，跟定期存款是有本质的区别的；

2、收益低，而且分红不确定：很多的银行大堂经理其实是保险从业人员，称之为“利息”的部分高于定期存款，但是实际上的分红并不是确定的，根据保险公司在投项目的经营情况和保险公司的经营情况相关，收益相对于一般理财产品来说，是非常低下的了。

3、退保难：这是银保产品跟定期存款的本质区别，如果消费者想中途拿保单现金价值超过已支付保费金和利息，基本是不可能的，唯一的方式是通过消费维权渠道，过程繁琐、麻烦，而且能拿回的也不可能是全额保额；

所以，这就造成了银保产品骗人的假象，实际上银行推的产品本身是没有问题的。

二、买银行理财保险的注意事项

在投保银保产品之前，请先记住以下3点：

1、大部分理财保险都是不保证收益的，无论是分红型还是万能型。千万不能随随便便就相信银行经理给你看的收益表，那张收益表往往只是预期收益，而不是实际收益；

2、理财保险属于长期投资。一般来说，理财型保险的保单现金价值超过已支付保费周期都很久，得等到缴费期结束才保单现金价值超过已支付保费（缴费期一般3年-20年）。因此，如果投资理财保险，请做好起码20年内不动这笔钱的准备。大概等30年左右，复利的威力就会显现出来，时间越长收益越高;

3、投资的三大要素：收益性、安全性、流动性。理财型保险作为一种投资工具，它的特点就是已支付保费和利息的高安全性，有相关法规去保障客户的利益。至于收益性（以股票为代表）和流动性（以银行储蓄为代表）就会差一点。这三点算是理财型保险的本质所在，弄清楚了就不怕业务人员忽悠了。

最后，小编再补充两点投保建议：

1、当手头上有可长期闲置的富余资金，或者想要实现长期储蓄投资，才考虑配置这类理财产品；

2、投资前请先搞清楚保险条款。业务人员讲啥都是虚的，条款才是真正体现保单价值之所在。