保险理财产品有哪些？具体的种类是如何划分的？

现在的保险产品中，竞争是非常激烈的，也就意味着需要贴合不同消费者的多元化需求，所以理财型的保险险种应运而生。保险理财产品种类具体有哪些呢？每种险种有何不同？我们一起在文章中找寻答案。

关于理财类保险的险种介绍，总的来说，基本可以概括为以下三类：分红险、投连险、万能险。

我们都知道自从保险行业开始实行新的会计准则之后，理财型的保险险种中最为让公众熟悉的就属分红险了，部分保险公司近两年的投连险和万能险几近停售，比如中国人寿公司就是这样的，下面小编就具体介绍一下这三款理财类保险产品。

一、保险理财产品——分红险

关于分红险，上文已经提及了，可以说是理财保险中最为熟知的保险险种，它具有保障和投资双重职能。

传统型的分红险都有一个固定的预定利率，按照保险的保额和投保年龄及相应系数进行演算所得，风险保障是基本上可以做到固定不变的。

另外，分红险产品除了拥有保险的基本保障功能之外，它的分红主要体现在保险公司保险业务的经营情况、投资收益等等，以综合的元素决定红利分配，这也是分红险产品的主要特点。这里值得注意的是，分红险产品的红利是不确定的，谁都不能保证。如果某个销售人员或者保险代理人告知消费者比银行的定存划算等讯息的话，那么这就需要消费者关注这个问题了。

分红的多少取决于保险公司当年年度的经营业绩，年终的指标飘红自然分红更多，年终的指标飘绿自然分红少的可怜，所以收益这块是完全不能确保的。

二、保险理财产品——投连险

投连险，总的来说应该是三大保险投资产品中最为生疏的产品，下面详细介绍一下：

首先，关于保费的划分，它会将消费者缴纳的保费划分为三个部分，一部分是基本的保障成本，一部分是保险公司收取的管理费用，这里需要注意的是，投连险不保本！！！也就意味着风险性更大了。

关于第三部分，保险公司会按照风险的高、低、中设置三类基本投资的账户，投保人可以自主决定自己的理财基金置于哪部分账户之间。投连险，如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3各部分，前两项与万能无本质区别，这部分资金由保险公司来代替消费者进行理财，收益上上不封顶，划重点之下也不保底。

三、保险理财产品——万能险

万能险，跟投连险一样，消费者在投保之后保费拆成了3部分：保障成本、管理费用、以及理财基金，这里，针对消费者临时需求资金的情况的话，是可以随时取出的。

另外不同于投连险的是，万能险的计入理财的基金占比是非常小的，而管理手续费用偏高，这也就意味着要想体现出万能险的收益性，一般要求投资的时限拉长。

最后，还要提醒消费者的一点是：犹豫期过了之后还想要退保的话，是不建议的，一般来说损失会比较高，除非逼不得已，尽量不要选择退保。