选择理财保险公司应该注意什么？哪些理财产品更靠谱？

目前各大保险公司都推出了带有理财性质的相关保险产品，一般来说，理财类的保险产品可以分为三种：第一类是分红险；第二类是万能险；第三类则是投资连结险。那么理财保险公司怎样选择？保险产品本身重要还是保险公司更加重要？今天主要通过分红型保险来为大家分析一下。

一、分红险的本质

这类产品从本质上来讲并不是一种单纯的投资理财产品，只是在保险基础之上衍生出来的一项理财功能。当然保险公司在宣传这类产品的时候，往往把它宣传为理财类保险产品，我们客户在选择购买分红型保险产品的时候除了可以在保险公司获得身故保障和生存金返还，还可以在保险公司获得红利分配的机会。

二、选择分红险应该注意什么

按照原来的保监会规定，保险公司每年会将可分配盈余的70%作为红利分配给客户，这70%的盈余看起来很多，但这时候我们需要注意分红保险的可分配盈余主要是来自于保险公司死差损、费差损和利差损，所以保险公司可能会出现年度有盈余情况及无盈余情况。所以说对于分红险来说，如果你将它作为一类理财产品，它很可能就是保本不保息的理财产品。

第二点我们需要关注的是，如果投保分红险之后，对于投保人来说能分到多少红利？由于上面已经提到了分红险保本不保息的属性，如果年度分红为零的情况下再考虑通货膨胀，保本不保息就相当于间接亏损。

最后需要提醒大家的是，不管是从锁定期安全性和收益率等方面来看。银行的一些活期产品，虽然利率非常低，但都比这一类分红保险更有优势，与其是选择投保分红险，还不如选择一份稳健理财来的好。对于支付宝的余额宝等货币基金就非常不错，年化利率也有3%至4%左右。

保险的核心功能是提供保障，而理财只是附属功能，所以在选择理财产品的时候需要多方了解，选择合适自己的才是最重要的。所以在选择理财险产品时候应该主要看产品的往年的收益率，以及产品是否适合我们的需求，相较于保险公司的对比，我们更应该关注的理财产品的收益及产品本身的条款。