了解理财型保险值得买吗？理财型保险适不适合购买

在正式回答这些问题之前，首先要明确金融保险的概念。在我看来，分红人寿保险不是金融保险。根据中国保监会的基本定义（《分红保险管理暂行办法》第二条：本办法所称分红保险，是指保险公司根据实际经营成果的盈余，按一定比例向投保人发放的人寿保险产品）。分红保险本质上是保险公司超越定价假设，以现金回报或增加保险金额的形式向被保险人取得超额利润（或客户支付的保费）的过程，以实现保险定价的公平性原则（同时也为赢得更多的客户）。在市场的充分竞争下）。因此，一般而言，股利保险与财务管理之间没有密切的关系。我下面提到的金融保险主要是万能保险和投资挂钩保险。

其次，我所谓的财务管理并不仅仅关注投资回报（虽然它值得关注并具有重要影响），而是关注保险费的有效利用和保险产品对保险金额的合理调整，从而使交换更大的安全性，这是保险的基本主张。

基于以上两点，我认为：1.金融保险值得买。2.金融保险的优势：保费使用的透明度高，可以清楚地了解保险公司在保费使用中的基本策略，然后有更多的信息来判断一个公司的产品，一个产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。

3、理财型保险的缺点：更容易被忽悠、误导；忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益（而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%）。所以理财型保险的理财，重心是如何投过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的透过保险赚大钱。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。

4、它适合什么样的人群？对于该保险的适宜人群，我们需要了解的就是在充分理解金融保险内涵的前提下，由于其支付方式灵活、透明、保险金额可调，不同群体可根据自身实际情况进行适当调整，我认为金融保险更广泛地适用于人群。