万能保险产品特征，注意万能保险是什么？

死亡支付模式。全民保险主要提供两种死亡给付方式，其中一种可以由被保险人选择。这两种模式通常被称为模式A和模式B。模式A是一种平衡支付方式；模式B是一种随保单现金价值变化而直接变化的方式。在A方式中，死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额。这样，如果现金价值增加了，则净风险保额就会等额减少;反之，若现金价值减少了，则净风险保额会等额增加。这种方式与其他传统的具有现金价值给付的保单较为类似。在方式B中，规定了死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和。这样，如果现金价值增加了，则死亡给付额会等额增加。

在模式A中，为了避免现金价值过高，一些保险公司设定了最低的净风险保费，从而增加了总的死亡赔偿金。中国保监会万能保险精算条例规定，在万能保险合同有效期内，被保险人死亡的，保险公司可以按照被保险人死亡时保险年度的金额或者保险金额的总和支付保险费。个人账户当时的价值可以作为死亡给付。在保险合同有效期内，风险保险金额应大于零。

保费支付。全民保险的投保人可以灵活支付保费。保险公司一般会规定每次付款的最高和最低金额。只要符合保险单的规定，被保险人可以随时无限期支付保险费。大多数保险公司仅规定第一次保费必须足以涵盖第一个月的费用和死亡成本，但实际上，大多数投保人支付的首次保费会远远高于规定的最低金额。这种灵活的交费方式也带来了万能保险容易失效的缺点，这是由于万能保险保单无法强迫投保人交纳固定保费。为了解决这一问题，保险公司的一般做法是根据保单计划所选择的目标保费，向投保人寄送保费催缴交通知书，以提醒其交费。另外，投保人一般也会同意签发其银行账户每月预先授权提款单据。另一种做法是保险公司按投保人规划的保费金额向投保人寄送保费账单，投保人按账单金额交纳保费。

结算利率。保险公司为万能保险设立万能账户。首先，万能保险的保单可以提供一个最低保证利率。其次，保险公司为万能账户设立平滑准备金，用于平滑不同结算期的结算利率。当万能账户的实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率。最后，保险公司可以自行决定结算利率的频率。

收费。大家在投保万能保险的时候总是最关注一个问题，那就是收费的问题，万能保单可以收取的费用包括：初始费用，即保险费进入个人账户前扣除的费用；风险保险费，即保险费的成本；保单管理费，即为保持保单有效性而向投保人收取的服务管理费。合同；手续费，即保险公司在提供部分收款等服务时收取的相关管理费；退保费用，即在保单中途退保或部分领取时保险公司收取的用于弥补尚未摊销的保单成本费用。