五大比较安全的理财方式，怎样理财最安全

随着近几年股市的不景气，与后经济危机时期的不定因素不断增多，老百姓投资的风险比以往更大了。众所周知，老百姓理财是为了能达到盘活资金和盈利的目的，但无论是那种理财方式，老百姓都希望自己辛辛苦苦积攒下来的已支付保费不要亏损。东方华尔国家高级理财规划师建议保守型的投资者不要进入股市这样风险较大的资本市场，同时为大家介绍了目前市场上存在的几种安全性较好的理财方式。储蓄长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点，被被投资者称为安全保本之王。除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，都属于保本的储蓄理财产品。只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。投资者首先应预留3至6个月的生活开支放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。其次，投资期限主要以3个月至1年为宜，以保证资产的流动性。假设存3万元，可以将这3万元三等分，每隔一年存1万元，都做3年定期存款，这样，接下来的每年都有1万元到期，如有需要可以使用，不需要则可再转存3年，周而复始。

这种方式，既能应对储蓄预期年化利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息，兼顾了高预期年化收益与流动性。基金虽然基金市场整体亏损，但是保本基金的预期年化收益情况缺相对较好。从目前情况来看，在已经完成3年保本期的所有保本基金中，平均历史预期年化收益率达到20%。在3年保本期中，当上证指数出现下跌时，没有任何一只保本基金发生亏损；但是当上证指数上涨时，保本基金至少能够分享指数30%以上的涨幅。保本基金具有一定的保本周期，投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。投资保本基金时，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。保本型银行理财产品目前的银行理财产品中，保本型产品可以占到三分之二以上，其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取已支付保费和预期年化收益方式的不同，一般可分为保本保预期年化收益型、保本浮动预期年化收益型。通常情况下，购买银行保本理财产品可以保证已支付保费安全。此类产品的保本有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，保本型产品规定的保本期限较长。

万能险万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险，以保险投资两不误的特点深受投资者青睐。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证预期年化利率，目前的保底预期年化收益在2.5%左右。除保本预期年化收益外，万能险还能获得结算预期年化利率。目前的结算预期年化利率普遍高于一年期存款预期年化利率，有的超过5年期存款预期年化利率。很多投资者认为，万能险实际预期年化收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。

国债国债向来被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中前两种，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，预期年化利率也比同期储蓄存款预期年化利率高。另外，银行存款要缴纳5%的利息税，国债则免缴利息税。而第三种可以上市交易记账式国债，可随时买卖，预期年化收益相对较高，但保本功能随之下降。