摆正心态是购买万能险第一课，我们一定要正确的购买万能险

前段时间，中国保险监管部门发布了关于购买万能保险的消费警示，以提醒消费者购买万能险时容易忽视的几个要点，同时也下发关于规范万能险销售的文件，进一步加强万能险的销售管理。由于此举直接针对的是2005年市场"热宠"险种――万能险，有关的信息一发布即受到了媒体的追踪，并以几乎相同的观点发表担忧万能险保费增长过速会重蹈投连险的退保覆辙的文章。如此之高的媒体关注度，让原本风光已久的万能险在临近年关的时候又成为市场的主角，不一样的是，这次的万能险遭遇了不少的"冷眼"。

那么具备这么多优点的万能险又怎么会成为"众矢之的"，更甚者还因迅猛的保费增长引起了监管部门的警惕，遭到了市场的怀疑?难道万能险真的会成为当年的"投连险第二"吗?其实，监管部门真正担心并不是万能险增长速度过热影响正常的保险市场发展，而是广大消费者在没有摆正心态的基础上，非理性地看待万能险的投资收益，从而盲目地在已经拥有保障计划和投资理财工具的情况下重复购买，造成万能险"不健康"的保费增长引起"后患无穷"。

保险监管部门的警示措施是出于规范保险市场健康发展，和保护消费者权益，因为市场可能对先前的投连险挫败记忆犹新，曾风靡一时的投资连结保险因客户没有正确认识投资类保险产品的高风险，导致很大一部分人在没有弄懂产品利益的情况下就盲目投保，而之后又因出现的投资回报负增长，引起了大规模的的退保纠纷。所以，购买万能险，或者说是投资型险种，消费者一定要摆正心态。

万能险就产品本身来说没有任何问题，相反，在国内投资型保险产品中，相比较于投连险和分红险，万能险可以说是集长避短，灵活可调，是真正适合做中长期投资的理财工具。那么，究竟哪些人不适合，哪些人适合购买万能险呢?

由于万能险的投资回报周期相对较长，所以，希望短期内收益的投资者可能不适合购买万能险。另外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为万能险的保底收益之外的收益率都具有不确定性。保险公司在保证回报的基础上，通过专家理财的优势，在保监会许可的投资渠道内，为客户实现其投资目标。但做为投资工具的一种，万能寿险理财账户收益的波动性是无可非议的。已经拥有充足的寿险保障的人也不建议购买万能险，因为万能险毕竟是保险产品，从保障的角度来讲，买了再买就是浪费，除非你有大量的闲散资金，但又懒得打理，可以通过万能险的投资功能实现增值。最不应该的做法是因为看重万能险的投资功能而将已经投保的传统险种进行退保后再来购买万能险，这会使你蒙受不必要的损失。

如果按照人的需求来划分，风险保障是安全的需求，是基本需求，而投资收益是实现价值的需求，属于更高层次的需求，消费者如果没有投资股票、基金的时间，可以购买投资型险种，获取相应的收益。如果基本的保险都没有转而追逐投资型保险，则属于舍本逐末了。