购买投连险有什么需要注意的,购买投连险的注意事项
一家合资保险公司的投资总监对于投资者提出了一些建议,合资投资者应主要考虑以下几点:首先,他们不应把重点放在各种投资上,而是可以将部分资金分散在股票账户和债券账户中。关键是投资者需要首先分析自己的风险偏好,必要时向投资经理寻求建议。
其次,对于保险公司已经根据风险水平投资组合的账户,投资者无需过于频繁地调整其账户。他们可以每半年进行一次审查。股票账户、债券账户和货币账户仅根据投资类型设置,投资组合完全由投资者自行分配。投资者可以根据市场情况每两个月调整一次投资组合,使风险偏好与资产配置相一致。
第三,我们应该估计自己的风险承受能力,并进行适当的投资,使自己的风险承受能力与投资风险相匹配。对于投资期为半年至一年的短期投资者,由于市场风险较大,不宜大量投资股票。但是对于那些投资期限在3年到5年以上的,投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力,匹配一定比例的资金在股票中。上述人士这样表示。
对于在2007年、2008年高位购买投连险的投资者对投资缩水的担忧,这位投资总监表示,没有必要恐慌。由于投连险采取几个账户可以转换的方式,让投资者规避风险更加灵活。
他表示,投连险的特点之一就是交费方式灵活,可以随时追加额外投资金额;二是保额调整灵活,投资者可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额;三是账户转换灵活,尤其是在当前经济相对困难的时候,投资者可以通过账户转换的方法,对不同投资账户的资产进行重新配置,控制风险;四是提取灵活,客户可以根据自身的不时之需,支取现金;五是选择附加险灵活,投保人如果想获得其他保障,可以灵活搭配附加险进行补充。
第四,投资者不应盲目追求高预期年化回报,为了更好的保障人们的利益,他们应该设定合理的回报预期。此前,预计年化回报率高达70%只是一个特例。目前,合资企业的预期年投资回报率甚至达到30%都是不现实的。对此,投资者应抱有良好心态,不应怀有不太现实的投资回报预期。
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