设计院工程师月入2万;如何高效理财，我们应该怎样理财

王先生今年35岁，在一家设计院工作。去年刚评了新职称，工资提升了一个档次，现在年薪是25万。在设计院，王先生的工资收入不算高，但相对于其他行业的岗位，工程师的收入水平也还算不错。王先生的太太在一家公司从事行政工作，目前收入是每月7000多元。在家庭资产方面，王先生家庭有积蓄110多万，另买有20多万的黄金（1073.00,4.70,0.44%），王先生想继续进行一些投资。

【理财分析】

王先生的情况，理财师分析认为，王先生是工程师，属于较为稳定型的技术型工作，可以说今后会越来越吃香，因此未来的收入还是比较有保障的。而太太的工作也相对较为稳定，一家人的收入大致属于中产家庭收入水平。另外，王先生家庭原来的储蓄较多，投资的比例较少，资产结构不利于总体财富的增值，需要改进。

【理财建议】

对此，理财师建议王先生，应从以下几个方面做好家庭的理财，具体如下：

1、降低储蓄至15%左右的水平

储蓄在目前的低利率时代，作为资产增值的方式是不太适合的。银行的活期储蓄利息仅0.35%，一年期定期的利息仅为1.75%。假如是10万元存款，连续以一年期定期且是复利的方式存款，10年后到期也仅有1.89万的利息收益，增值极少。因此，建议在预留合适的家庭备用金之后，其余的均可用于投资理财，以增值财富。储蓄的比例，可从目前的84.6%左右（110万/130万），降低至10%-15%左右。

2、50万-70万左右配置稳健型投资

投资的部分，建议王先生可主要配置稳健型的投资。稳健型投资的好处在于投资的安全，并且对于王先生这样的家庭，小孩有了，今后花销会逐步增加，如在教育方面有投入等。因此，整个家庭的财务规划，还是应以稳定的增值为主会比较好。

投资的形式，可选平均收益率在4.5%-5.5%左右的银行理财产品，抑或是市场上的一些固定收益类的理财产品，如稳利精选基金的一年期，投资收益率是9.6%起。这些都可作为家庭理财的基础配置之选。

3、黄金投资的配置及其他投资类型的选择

对于手头的黄金，建议王先生可继续持有，但需要谨慎对待增持。目前的黄金价格，受到美联储未来预计加息的影响，在美元走强之下，黄金价格难以有所上涨，故增持黄金需要谨慎。而其他的投资，例如高风险的股票一类，建议可配置一些股市中估值不算高的大盘蓝筹股，但也要注意投资的比例，以不超过可投资资金的20%左右为宜。

4、家庭理财

除此之外，王先生假如有可能，在不影响工作的前提之下也可适当的做一些顾问类的兼职工作，收取一些服务、咨询费用，以增加个人收入。而在家庭的生活理财上，可多使用互联网工具来进行零散的资金管理，比如用余额宝[微博]管理银行的活期存款，也基本不影响资金使用的灵活，还能获得3%的收益。

总的来说，对于像王先生这样以男性的技术性工作收入为主收入的家庭，以上述的稳健型投资为主进行投资，相信在家庭的成长期间内的财富增长，还是比较可靠的。