为健康撑起保护伞;，健康险选购指南

保险产品的丰富给了投保人更广阔的选择空间，同时也带给了投保人更多的选择烦恼。现在几乎各家保险公司都有名目繁多的健康险品种，各家保险公司的营销员和代理人都会把自己的险种吹得天花乱坠，加上晦涩难懂的保险条款，就使投保人的抉择显得更加艰难。因为，涉及自身生命价值的东西，谁也不会等闲视之。

其实，选择什么样健康险，也许就连专业的保险人士也不能从各有所长的各种产品中做出轻松的选择。但从一些过来人的经验看，在选择健康保险时只要仔细注意以下的内容，就比较容易做出正确的判断。

一、保险责任类

1、身故责任：应选择100%保额赔付的。另外也有按所交保费赔付或其他比例赔付的，交差不多的保费得不到足额赔付，差距就出来了。

2、重大大病责任：同样应选择100%保额赔付的。当发生重大疾病时，无论对个人还是家庭，都是不小的打击，经济上也是沉重的负担，你是否需要最多的理赔款?还是需要20%、50%、80%?

3、返还责任：有病保病，无病还钱，这肯定是我们希望的;但是返还保额还是保费又将拉开很大差距，所以应该尽量选择终身返还型的。

二、额外责任

真实有效的额外责任：终末期疾病、特种疾病等无效的额外责任：全残等(大病病种里已经包含若干全残责任，如失明、失聪、肢体缺失等)。

三、理赔标准

谁都希望在理赔时标准越宽松越好，目前已知的癌症就有500多种，未知的就更不知道了，可能都一一写在条款中吗?举例说明：

心梗：诊断标准若有5选3和3选3的，当然5选3的标准要宽松。

中风：时间越短越好，是等发病6周还是等6个月才赔!器官移植：常规的有5项，有的公司包括7项瘫痪：是所有的都赔还是四肢瘫痪才赔。

老年痴呆：越来越多的脑力劳动者或管理者提前把精气神用完了，WHO报告老年痴呆患者数量在提高并年龄提前，是要赔到65岁还是到终身，里根就活到了90岁。

良性脑肿瘤：是不开颅也赔还是必须开颅才赔，技术先进了，刀手术就能解决。

AIDS：艾滋病的发病率在上升，对于那些无辜者，谁来保护他们?四、其他。客户交费是否固定，还是随时都有调整的可能，如果投保几年后再要求加费，是继续交费还是退保?