万能险介绍？;转嫁风险的终身理财投资

什么是普遍保险？普遍保险是从传统的人寿保险发展而来的。这是一种可变的人寿保险。它最初是从国外引进的。万能保险是指具有保险保障功能、在至少一个投资账户内具有一定资产价值的人寿保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

普遍保险的保证预期年利率较低，与股利保险大致相同；保险合同规定保险费的支付和保险金额的变化更加灵活灵活，能够充分满足不同保期客户的需要；冻结现有担保的年利率，又享有高预期年化利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。

什么是普遍保险？可以任意缴纳保险费，任意调整死亡保险缴纳金额。也就是说，被保险人可以在任何时候支付任何金额的保险费，除非在支付了最低金额的第一次保险费之后，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证预期年化利率，保证了最低的预期年化收益率。

万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障预期年化利率。

与其它险种区别：

1、投连险是投资类产品(当然附带寿险保障，这部分费用很少)。投资类是没有保底预期年化利率的，但是作为中长期投资，兼顾了平稳和较高预期年化收益。是目前中国市场易被接受的产品，在国际市场已比较成熟。

2、万能险是储蓄类产品(为大家创造储蓄型理财新通道)。但是各个保险公司有保底预期年化利率，目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算，实际年预期年化利率高于表面预期年化利率。

3、分红险是根据保险公司绩效分红的，虽然保监会有70%的返还规定，但保险公司仍有一定的分配自由度。因此，目前已不是最主流。

4、选择这3种非传统保障产品，要注意保险公司的资产规模，发展历史，理财团队专业化水平等等。ING荷兰国际集团(2008财富500强第7位，金融行业第一位，保险行业第一位)。

众所周知，万能保险是什么，我们应该注意它是一种长期投资和财务管理保险，兼顾安全和财务管理职能，财务管理具有最低的保证预期年利率等关键点。