理财怎么做，理财有哪些步骤

从短缺时代到投资时代，如何进行投资和财务管理，如何做好手头的资金安排，已成为许多人关注的问题。要成为一名财务经理，以下六个步骤可以帮助你取得成功。

一、下定决心开始自己的财务管理。大多数人认为“理财”等于“不花钱”，然后把它与减少花钱的乐趣和生活质量联系起来。财务管理真的会剥夺我们的快乐和生活质量吗？当然，答案是否定的，成功的财务管理能为你创造更多的财富。财务管理不是一件难事，难的是他们下不了决心去理财。如果你从未学会理财，你最终将面临财政困难。只有你下定决心首先管理好自己的钱，你才能被认为是成功理财的第一步。

二、财政独立。你终于下定决心管理自己的财务了。下一步你需要做的是使自己的财务独立。这里的“财务独立”是指“排除恶性负债，控制良性负债，合理投资”。

恶性负债就是人为不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸、地震及台风等，这些都属于恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的金钱损失转嫁給保险公司，让您打拼无后顾之忧。

财务独立的第二步是控制良性负债。良性负债就是您可以自己控制的负债，例如日常生活的花费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等都是可以控制的良性负债。对刚进入职场的新人来说，前几年所选择的生活方式有可能影响未来的生活模式。例如选择在外租房子、生活花费高的人，每月所结余的所得就很有限，还有可能发生负债的情形；对于选择与家人同住、生活花费低的人，每月所结余的所得就相对比较高，而且还可以拿出大部分积蓄从事投资。聪明的您一定要学会控制良性负债。

财务独立的第三步骤就是从事理性的投资。理性的投资简单说就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为”。强调理性投资重要性是因为投资不当会导致负债的严重后果。

三、学习理财投资。您的观念是不是认为理财只有交給专家才最稳当？没错！把理财交給专家的观念是正确的。但在您把钱交給专家理财之前，是不是有信心这个“理财专家”是“真的”理财专家，而且有把握这个“理财专家”会以您最大利益为最终理财的目的。如果您沒有十足的把握，那么您自己学习理财知识就是必需的工作。

美国麻省理工学院经济学家莱斯特·梭罗说：“懂得用知识的人最富有”。能否运用知识及掌握技术，是21世纪贫富差距的关键。因此，不论您理财要不要交給专家，建议您多少都要有理财方面的专业知识，因为这些专业知识能使您避免一些理财方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下来的钱化为泡沫。

四、设定个人财务目标及实行计划。理财目标最好是以数字衡量，并且是您可能需要一点努力才能达到。说得简单一点，就是请先检视您自己每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。因此，建议您第一个目标最好不要订得太难实现，所需达到的时间在2－3年之内左右最好。当达到第一个目标后，就可订下难度高一点、花费时间约3－5年的第二个目标。

五、养成良好的习惯。若不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑了。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股满腔的热情，期待理财能马上立竿见影、立即改善个人财务结构。但他们却常常忽略了一点：初期理财的绩效，是不容易有显著的表现的。于是在一段期间后，对理财失望的情绪就浇息了当初的热情，并产生认知上的差距，所以原来设定的理财目标就硬生生地被放弃，也放弃了个人成功的机会。

六、定期检视成果。不论做任何一件事，学管理的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为经由这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以及早发现，立即做出修正。理财投资是有关钱的事情，不可疏忽大意。

制定财务目标，制定实现财务目标的步骤是财务管理的事前控制。养成记账的习惯是需要控制的工作。你可以通过你之前的账簿记录了解你日常生活中货币的运作。事后控制是指您个人理财投资计划完成时所做的得失检讨结果，也是另一阶段理财投资规划所需要参考的重要资料。