用投连险定投很重要，实现百万退休规划

杨某刚刚过了他的30岁生日。在过去的一年里，杨某可以说是一对幸福的夫妻：他娶了他的女朋友，并在公司升职。俗话说，杨某也是结婚创业的第一步。杨某在这家IT软件公司工作了三年，他的妻子在一家广告公司工作，他们俩都有很好的收入和福利。

尽管如此，杨某还是很欣赏那些在公务员或大型国有企业工作的同学。虽然他们每月的工资都比较高，但是他们承受着巨大的压力。归根结底，他总觉得他们不稳定。最重要的是，公务员和国有企业都享有良好的福利。最明显的是养老金。大多数公司只有国家政策安排的基本社会保障。目前，我国社会保障差距过大，难以承受每年的通货膨胀程度。我们退休时，估计养老金足以维持基本生活。公务员与国有企业职工不同。许多国有企业都有企业年金。所以现在想想，几年前你真的应该考公务员或者进入国有企业。他是这样解释的。

固定投资方式更适合80后这一代人。杨某的观点代表了许多公司员工的观点。但事实上，他们不需要羡慕别人。他们也可以自己得到足够的食物和衣服。一百万年的养老计划并不难。他们需要的是一些自律和毅力。

就杨某家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，在未来，两个人的收入也都呈稳定上升的趋势，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但是，这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨某和妻子又都希望能够在1-2年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目。所以，理财专家建议：杨某可以通过投连险定投的方式来贮备养老金。

以目前市场上的主流投连险产品为例，杨某每月投资1500元，连续交20年。那么，到了60岁退休的时候，假设以中等收益水平计算，将有93.6万元的资金用于养老。这也意味着，杨某在60岁退休以后可以按照合同约定，每月从账户中部分支取5415元作为养老金，可以连续领取20年，当然如果有急需也可以一次性领取。假如再加上自己的社保养老金，退休后的生活显然要宽裕轻松很多。

以杨某现在的经济情况，每月1500元的投资对家庭消费几乎不造成影响，而长期持续投资可以让小投资发挥大作用，时间和好的投资方式是理财的点金石。而且，期缴购买投连险的方式可以有效的降低因为投资市场波动带来的投资风险，可以使长期投资变得更稳健。

基本保障必不可少

投连险是一种长期投资的保险产品，设有不同风险类型的账户。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户自行承担。其优势为：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。坚持长线投资，有可能获得较高收益，适合比较年轻，能承受一定的风险，秉承长期投资理念的投资人。很多人每个月做月光族，主要是没有很好的投资理财习惯，花钱没有规划，缺乏自律，选择投连险的期缴、定投，可以帮助客户养成良好的理财习惯。

此外，家庭财务管理还应考虑基本保险的覆盖范围。保险专家建议杨雷和妻子也可以购买意外伤害和重大疾病的额外保险。因为年轻人外出旅游的机会较高，而且暴露在事故风险中的机会也较大，所以意外伤害保险应该是长期的保证。而重大疾病保险是针对发生重大疾病而进行的赔付，现如今生活压力、精神压力的加大，环境的日益恶化，均导致疾病年轻化，尽早补充重大疾病险是很有必要的。