投资渠道窄怎么办，促“万能险”热销

近年来，在天津保险市场上，全能保险已经成为一个点击率很高的术语。从各保险公司的销售统计来看，全能保险的销售比例占寿险产品总额的20%以上。一旦冷静下来，具有预期年收益率和保险保障的普遍保险概念就成为人寿保险市场的新宠。

购买环球保险的基金公司邹先生认为，环球保险的出现正好满足了对风险投资充满怀疑的普通公民的金融需求。邹先生算了一个账户：以定期存款为例，银行五年期存款的预期年利率是3.60%。扣除20%的利息税后，实际年预期年化收益率为2.88%。而保险公司万能险的保底预期年化收益一般为年预期年化收益率1.75%至2.5%，同时保险公司还提供一个投资回报率。从去年万能险的预期年化收益表现看，各公司实际的年预期年化收益率都在3%以上，个别公司的万能险年预期年化收益率甚至达到4.4%。既有保底预期年化收益，预期年化收益又有可能上浮且上不封顶，这在人民币理财产品和货币基金中都是很少见的。业内人士分析，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄是万能险热销的主要原因。

作为一种人寿保险产品，全民保险首先提供了保障。寿险精算师告诉记者，它具有寿险的基本功能，如提供相应的人寿保险，排除保险利益，享受免征个人所得税的保险福利。据了解，万能险的万能特性主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等。

万能险是风险与保障并存，与另外两种投资型寿险产品投连险和分红险相比，它们的侧重点各不相同。

分红保险没有单独的投资账户，年度分红是不确定的。合资保险设立了多种不同类型的投资账户，允许客户自由选择。他们可能享有更高的回报，承担更高的风险。万能保险有一个独立的投资账户，同时具有保证预期年利率的功能。从目前市场上的几款万能险产品的保底预期年化利率来看，要高于税后的银行存款预期年化利率。万能险的风险比投连险小，比分红险大，同样的，预期年化收益与风险成正比。目前市场上各种万能险产品承诺的保底年预期年化收益率在1.75%至2.5%之间。