投资类保险好处知多少，投资类保险

　　面对通货膨胀的到来，许多投保人会担心——现在保险公司承诺退休后每月发行1500元的保险费，但是随着货币贬值，这个保险费将来值多少钱？

　　购买保险时保险费会缩水，这是可以理解的。然而，保险金融专家说，为了有效地“抗击通货膨胀”，可以购买投资型保险，这样保险费就可以随着利率、通货膨胀和保险公司投资回报的波动而保持和增加。

　　据报道，传统保险采用固定利率和固定支付方式，无法应对利率波动和通货膨胀的影响。一旦投保人购买了这类保险，保险费和保险金额就不会改变。当利率下调、通货紧缩时，保险公司将面临“赔钱”风险；而当利率上浮、通货膨胀时，保险公司又将面监投保人退保的风险。为了有效预防上述两种情形出现，投资型保险应运而生。

　　“保险理财有两层意思，包括保险产品具有保障功能，还有保险本身附带的理财功能。”中国保监会政策研究室主任周道许指出，保险的理财功能能实现保险资金的增值。这种增值是依据投资型保险长期投资所带来的。

　　目前，能够有效达到理财功能的保险有分红险、万能险和投连险。从长期来看，此三类保险都有可能“抗通胀”。

　　分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向客户进行分配的新型人寿保险产品。若购买分红险，投保人除了享受固定的保险利益外，每年至少可分享保险公司70％分配盈余作为红利。保险公司都有专业的投资团队，在抗通胀方面都会有较强的能力。

　　而万能险属于利率敏感型保险产品。一旦央行加息，万能险资金在银行的大额协议存款收益必然也会增加，公司给投保人的结算利率也会随之提高。此外，万能险还有保底利率，有效防止保险公司收益大幅下滑对投保人造成不利影响。

　　资产管理有限公司董事长缪建民还指出，投连险的保单现金价值是可以随着投资账户收益不断提升。保险公司将客户投连险投资账户里的钱投到股市、债市、银行理财产品等并进行合理的搭配，以保证现金价值或增长，或超过通货膨胀率。当资本市场发生变化时，投保人的投资资金可在风险不一的各账户中进行转化，以规避风险、实现保值增值。

　　保险理财专家还表示，为了有效防止通胀带来的保险金缩水，可选择保额逐年递增的保险产品，如保额每年递增5％，基本上可以达到“抗通胀”目的。

　　然而，保险专业人士提出了一些可行性的建议，我们一起来了解一下，专业人士说，投资型保险是中长期投资，投保人不能急于要求保险基金在一两年内获得可观的回报。如果被保险人在短时间内退保，那将是毫无价值的，因为保险公司将在头三、五年内扣除相当一部分经营费用。