英式分红与美式分红有什么不一样？;专家解析两种不同

保险信息：张先生，30岁，公务员，平均月收入8000元。集中需求：重大疾病保险教育基金投资和财务管理。溢价股利，又称英国股利，是以溢价为基础并把当前股利增加到保单的现有溢价。

这种分红方式能更好地突出保险产品投资与保护的独特性，使被保险人在保修期内无需投保即可满足日益增长的安全需求，并申请增加保险金额。在一定程度上，它可以缓解通货膨胀可能造成的证券贬值，因此它着重于增加证券。

如发生保险事故、保险期满、退保，申请人可以领取分配的股息。

每年所分的红利一经确定增加到保额上，就不能调整。这样保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上增加了投资预期年化收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资预期年化收益率。

保费分红

又称美式分红，也称现金红利，是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种分红领取方式：现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的预期年化利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买缴清增额保险分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为趸缴保费，按相同的合同条件增加保险金额。

保费分红的分红方式比较灵活，满足了消费者对红利的多种需求。

目前我国保费分红保险的投资预期年化收益率水平保持在4%左右，一般有2%的保底预期年化收益率。

两种方式如何选？

鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。在选择分红方式时，要结合自己的实际情况进行挑选。

保额分红产品的投资预期年化收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但退保或减少保额都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的红利累计。

保费分红的红利性质比较灵活，可留存也可取出，容易变现，

如果你有闲钱，不急于取回股息，你可以选择有保险股息的产品，以便从长远来看获得更好的预期年收入。如果将分红保险作为投资或规避预期年利率风险的一种方式，我们可以选择保费分红产品，随时获得现金分红。