面对三大理财险种我们怎么选？三大理财险中我们应该选择哪一个

2008年资本市场风云突变，面对愈发不确定的资本市场，投资者也不再一味冲向股市，而把眼光抛向了兼具投资保障功能的新型寿险产品。但是，分红、万能、投连到底哪一款适合自己？小胖、大瘦又免不了争论一番。

小胖：今年投资赚钱好难啊，而且通货膨胀还那么厉害。

大瘦：是啊，我也有同感，而且股市里还亏了好多钱，现在手头就这点儿闲钱也不知道该往哪投了。

小胖：听说分红保险能预防预期年化利率波动和通胀，在熊市中，是不错的避险工具。保监会对于保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户的规定让广大保户能够享受到保险公司的投资预期年化收益。分红保险的利润分配方式也有增额红利法和现金红利法，较为灵活。

大瘦：但是，分红保险的利润分配是非保证性的，最终能获得多少预期年化收益还是要视不同的市场情况和保险公司的经营情况而定。

小胖：当然，除了分红险，你还可以考虑万能险和投连险。

大瘦：据说，万能保险的最大特点是保单的灵活性。投保人可以在缴纳了有最低限制的首期保费之后选择灵活缴费或改变保险金额，并且根据提现条款可以随时将现金拿出。

小胖：听起来确实不错。万能险在整个保险期间内都能灵活调整保障及储蓄的功能是其他任何保险所不具备的。例如，现在收入不高、保险需求不是很大的年轻人投保万能保险可以在中年需要高保障时通过增加保障、减少储蓄部分直接获得。

大瘦：万能保险还相当透明化，不仅每月披露结算预期年化利率，还定期寄送账单。

小胖：别光看到它的优点，购买万能险也是要付出一定成本的。保险公司在收取保费之后，扣除初始费用和死亡保障费用这两部分后将保费计入个人账户。

大瘦：除了分红险、万能险，我认为投连险也是不错的选择。投连险不是号称基金中的基金嘛。

小胖：其实，投连险并非完全是基金中的基金，其实在广为宣传的保险保障的功能以外，投连险的抗跌性及在不同类型投资账户间自由转移而不收费的优势在今年股市中也逐渐凸显。

大瘦：投连险兼具保障和投资功能，又十分灵活，看来也很适合投资啊。

小胖：但它起点高，风险也大，去年投连险最火的时候买入的客户也都出现了亏损。投连险适合中高收入、具有一定保险和投资理财意识的投资者。

大瘦：说来说去，这三种理财类产品各有利弊。关键还是看哪款适合自己啊。