投资理财保险选择，应该如何正确选购？

　　虽然主题股在短期内可能给投资者带来较高的投资回报，但快速下跌和上升的高风险往往会吓阻许多投资者。投资金融保险兼具投资功能和证券功能的优势，已成为资本市场的新宠儿。那么，如何正确选择和购买投资和金融保险呢？

　　目前，市场上广泛销售的投资保险主要有联合保险、全民保险和股利保险。它们的共同之处在于，除了向保险人提供寿险作为传统寿险之外，客户还可以直接参与保险公司为被保险人设立的投资账户中资金的投资活动。保险公司独立经营的被保险人投资账户中资金表现的保险单价值。在投资回报率方面，这种保险主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。保险公司资本运营良好，经营效率高，被保险人能获得较好的收益。也就是说，保险公司和保单持有人分享利益和风险。但是，这三种保险各有侧重，适合于不同需求的人群投保。

　　合营企业保险，是指被保险人根据公司既定的投资战略和计划，以及合营企业的投资方向、财务状况和风险承受能力，投资于一个或多个账户。被保险人可以根据每个账户和市场的表现投资一个或多个账户。随时转换投资账户或调整各个账户之间的投资比例，以取得更理想的投资回报。但投连险风险收益全由投保人独自承担，即投保人在获得基本保障的同时可能面临血本无归的局面。

　　投资(分红)型保险作为一种新兴的投资方式，具有风险较低、收益较高的特点。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红险比起投连险来说，风险较低，长期来看收益也比较稳定。但缺点却在于没有设有保底分红利率，分红利率具有很大的不确定性，完全根据市场情况而定。在分红保险中，投资收益率是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率的惟一因素，年度分红率的高低，还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。此外，较低的年度分红率也会为较高的投资收益创造条件。

　　顾名思义，这种人寿保险具有全能性，主要体现在保费和投资两方面的功能，即保险人为保护死亡和残疾而支付的保险费分为两部分，另一部分包含在个人投资账户中，保险人为保护死亡和残疾而支付的保险费分为保险费和保险费，保险公司充当财务代理。当保险期满或发生保险事故，被保险人可获得保险保障金额和个人投资账户金额。