高收益“从头做起”，理财保险知识

　　购买金融产品的“预期高回报”并没有等待，而是迎来了零回报，甚至“负回报”。投资者对金融市场混乱的抱怨不时地被听到。据有关专家介绍，从投资者投诉的现状来看，银行金融产品的经营信息不够公开透明，设计上存在缺陷。也有投资者抱怨称，银行不断向客户推销各种理财产品，而客户经理水平参差不齐，售后服务差；还有投资者反映部分理财产品说明书和合同条款太过专业，普通人根本看不懂。专家提醒，投资者在购买比较复杂的理财产品前，对该款产品的设计一定要有直观认识，这对日后一旦纠纷发生后的维权，也将起到非常重要的作用。

　　学习保留证据类似于一般消费者权益保护。投资和财政权利的保护也依赖于证据，特别是在购买之前、购买期间和纠纷发生之后，及时收集证据。许多金融机构现在提供金融产品，其推销广告都是吹得天花乱坠，有些外资银行甚至会在客户下班时候打电话请客户吃饭，还不定赠送小礼物，态度非常热情。中资银行也会在柜台上放上眼花缭乱的宣传广告，将一些明明是保险类的理财产品“粉饰”为银行理财产品等。

　　公民到银行办理业务，要注意“擦亮眼睛”，弄清楚与谁签合同，合同条款是什么。律师说：对于普通投资者来说，在购买金融产品时，无论是客户经理的口头促销还是广告的慷慨“承诺”，他们都应该想办法留住它。特别是许多当初的承诺在理财合同中都是没有的，而这恰恰是吸引许多人购买产品的重要原因。投资者为了保护自己，不妨可以通过录音以及照片等形式固定这些“承诺”，以便在日后能够举证。此外，在理财产品存续期的时候，投资方往往会因为产品净值的变化而与客户进行交流，这些非书面的交流，也应该通过法律认可的方式保留下来。

　　维权从头做起从目前的情况来看，普通投资者买银行理财产品、投连险、基金这类高风险产品，赔了只能自认倒霉。投诉到消协，由于购买理财产品属于个人投资行为，消协一般不会受理；投诉到银监会、保监会，这些金融机构的监管部门通常都会责令银行、保险公司自查，而投资者的损失是无法追回的；告上法院，投资者当初购买理财产品时都会签订合同，很难证明自己在签合同时被蒙蔽。因此，要想维权，还是应该从头做起。

　根据银监会的有关规定，各大银行在对客户进行财务规划之前，要先对客户的风险进行测试，并根据客户的实际情况进行财务规划。此时，您必须准确地填写自己的信息，以便客户经理可以为您选择合适的金融产品。除了理财产品之外，在购买保险类理财产品的时候，因投保者没有如实告知而产生的纠纷也越来越多。很多人因为身体不好或者生过一场大病而决定购买健康保险，而在保单填写内容中，有一项是要求客户如实告知自己是否有得过某些疾病。一些客户担心被保险公司拒保而隐瞒了实情，或者客户虽然向保险代理人进行了咨询，代理人为了拉进业务，也会劝客户不要如实告知。但事实上，一旦客户生病接受治疗，保险公司会查阅该客户的以往病历，一旦发现有相关既往病史而该客户在投保时没有如实告知，保险公司就会以该理由拒绝赔偿。