保险家庭理财，保险是家庭理财中重要一部分

据了解，日本的人寿保险覆盖率高达540%，美国为350%，欧洲为230%，而大陆仅为8%。与这些发达国家相比，我国保险市场不发达，很大一部分原因是国民保险意识不够强。事实上，我们每一个人都在追求一种稳健的生活，但是天灾人祸总是不可避免的，一旦发生，那么家庭就会遭受重创，甚至严重的还是家破人亡，倾家荡产。所以说家庭理财规划中国保险理财很重要。

现阶段，家庭理财的重要性已得到普遍认可。许多人倾向于从事高风险、高利润的项目，如股票市场、基金、房地产、古董、艺术品，缺乏科学的家庭理财观念。现在，大多数人喜欢在储蓄前消费。显然，这不是理性行为。俗话说，人无忧。

有一位姓李的女士婚后成了全职妻子。她的丈夫是化学工业的成功企业家。她7岁的女儿就读于一所国际学校的小学。她的丈夫和妻子都很爱她，她的家庭生活是丰富的和幸福的。她一直是身边的朋友羡慕的对象。然而，天有不测风云，偏偏不幸的事就发生在了她这样的家庭中，由于先生企业经营失败，债务缠身，不但企业破产，家庭住房也因债务而被收走，孩子也被迫转学，生活质量陡然下降。李女士十分懊悔：如果当初丈夫能为自己和女儿做一些财务上的安排，想必今天也不会让自己这么无助，孩子也不必跟着大人受苦。这个时候大家或许都会想到保险。保险在我们生活中的作用是何等的重要啊。

　 那么如何进行合理的家庭资产配置？理财专家告诉我们要做到专款专用。不同的账户用不同的理财工具来打理，确保账户之间不会互相牵制，不会出现牵一发而动全身的状况。如果当初李女士夫妻能做如下的财务规划，想必就可以规避如今的风险。以下是专家对李女士这样的家庭提供的一些理财建议：　1. 家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产，影响家人的正常生活。2. 给家庭经济支柱的丈夫投保高额寿险、重疾险及意外险，因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。3. 给太太建立专门的养老账户及重疾账户，确保太太在不依赖先生的情况下，依然会有一个安逸的晚年生活。4. 为孩子建立专门的教育基金账户（包括小学、中学、高中、大学及留学费用），用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到。并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。

这个案例告诉我们，计划生育不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保护，即风险控制。当我们有能力时，我们可以利用年度盈余及时设立一个特别账户来规避风险，并且没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活，而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。没有充足的保险规划，家庭财务规划是不完善、不健全的。对于每个人和每个家庭来说，保险不是重不重要的问题，而是必要的问题。如何规避家庭风险，让亲人真正过上无忧无虑的生活，才是我们家庭理财当中的重中之重。