银行存款变保费，2年缩水330元

1、3万保险费缩水330元

杨先生的分红险是2008年购买的，是在火车站附近一家国有银行办理存款时，一名不知是银行工作人员还是保险业务员的人，向他推销分红保险，声称保险预期年化收益比银行存款高，投保后2年至5年就可以随时支取。杨先生于是直接把3万元存款转成了保险。

前几天，杨先生拿出保单掐算了一下，2年时间已经过去，他向保险公司咨询资金增值情况，却被告知去年分红只有330元，杨先生只能拿回29770元已支付保费。杨先生此时才发觉自己上当了，如果存在银行，税后2年期存款年预期年化利率也有2.6505％，3万元存2年可以拿到1590.03元利息，已支付保费也会分毫不差。杨先生的情况并非个例，由于保险公司在市民投保后会扣除部分管理费，一些保险品种的首年扣除比例多达40％，而退保需要扣除这些费用，因此保险产品短期内退保很不划算。不少到银行存钱的市民被业务员忽悠，结果"存单"变成了保单。

2、高预期年化收益宣传误导消费者

目前市场上最热销的银保产品是分红险和万能险。

作者日前走访银行发现，高预期年化收益是推销员最大的"卖点"。走进华林路一家银行，业务员就向作者推销说："一款分红险产品有7％的保底预期年化收益，比一般的理财产品强多了。""每年都有还是总共就这么多?"面对作者的疑问，该业务员犹豫了一下说，其实7％是指5年的预期年化收益，平均每年不到2％。不过这一点并未在宣传折页中提及。

市民罗小姐也说，她父亲在银行投保时，业务员称1万元的每年分红有630元，实际上他们去年只拿到了100元，今年分红要到5月才公布，罗小姐预计分红不会太多。对此，银行方面的解释是当时保险业务员说的630元是2007年的分红水平，当年分红受股市攀升影响，达到了历史最高水平。作者了解到，普通市民根本看不懂条款众多的保险合同。

3、银保手续费分配有内幕

在保险界，称"每年缴保费"为"每年存款"的情况比比皆是。一位业务员向作者直言，如果纯粹按卖产品那么说，市民可能会反感，保险理赔难的事听多了，一些市民对保险存在一定的不信任感。

保险业务员在银行网点忽悠市民，银行为何置之不理?一家股份制银行的理财师称，银行每个工作人员都有很高的存款任务，奖金全靠拉存款，储户的钱买保险后，储蓄员既可以揽到存款，又通过办理保险得到保险公司返款金额，这也是一种潜规则。

保险业务员驻点在银行一个网点进行保险销售，保险销售出去后，保险公司会支付一部分佣金给保险业务员，其他佣金则直接支付给银行柜员和网点负责人，有的保险公司支付给业务员的比例只有保费的5％，而支付给银行网点的比例多达百分之二三十。保险业务员还说，他们有时为了讨好银行员工，自己外面做的业务也会挂在相应的银行柜员名下。