中年人怎么理财，理财该怎么理？

中年人是一个比较特殊的人生阶段，对于这个年纪的人来说，他们有着多年的专业经验和财富积累，正处于人生创造财富的最佳时期。同时，大多数人已成为家庭和事业，老少皆宜，而且对于住房和汽车来说，更是人生攀登的重担阶段。处在人生这一阶段的你，在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。

财务经理认为，在选择投资产品时，应注意投资产品的组合，不要过于单一。中年以后，比如40岁以后，普通家庭应该逐步扩大一个非常重要的资产级债券基金。而选择债券基金的配制比例则是与家庭理财人的年龄、健康状况、未来支出等因素相关。假使在正常的市场波动环境下，债券基金占家庭理财投资支出的比例建议为20％。

　　中年时期最重要的支出之一是儿童教育基金。这段时间里，孩子基本上都在高中、大学学习期、研究生入学考试期，继续出国留学，需要较大的资金缺口，灵活性较低。需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。

　　中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。理财师建议，做一些商业保险，用5到10年的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。

　　还可根据工资收入的4％左右来购买重大疾病保险，可以附加住院保险、意外伤害保险等品种，为自己健康做好一份保险备份，因为国家统筹的医疗保险只能报销60％左右，最高大约在80％，而且还有最大上限金额限制，其余资金只能依靠自己自行消化。假使存在较大金额的医疗费用发生，国家养老保险承担之外的费用，你所购买的重大疾病保险就发挥了保障替代作用。同样，随着时间发展，未来医疗护理的成本会越来越高，人力护理也是最贵的。所以现在有的保险公司推出的医疗护理险是非常适合家庭需要的，并且这种保险也是越早购买受益越多，费用也会比较低。中年人家庭通过购买这类保险，在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。

　　许多中年人仍在返还按揭贷款的过程中。因此，财务顾问在购买住房申请按揭贷款时应特别小心，不要觊觎过于豪华的住房，以免背负住房债务。现在适当控制抵押贷款，就能为养老金账户多增添一份储蓄。