分红保险退保注意事项，;投资注意细节

顾某，住在福州台江区，两年前去了一家银行，经营业务。当时，现场业务人员向他推荐了一款金融产品，说期限是2-5年，两年后，客户可以自由兑现，预计的年收入将超过同期的定期存款利息。但近期顾先生赎回时却发现不仅没赚到钱，而且已支付保费也缩水了，2.8万元已支付保费变成2.7989万元。

2009年3月，顾先生因为工作和生活的需要，他在一家大型银行的储蓄银行办理业务。当时，一位保险代理人向他推荐了一项由保险公司与银行合作推出的金融产品。企业经理说，产品可以持续五年，但客户可以赎回两年后。除了获得固定的预期年回报外，还有不确定的年度股息，这增加了同期固定存款的利率。此外，客户可以享受额外的事故保护。

顾先生立即投入了2万8000元，去年，公司通知第一年派息500元以上，今年3月收到通知，第二年派息300元左右。现在，顾先生已经完成两年的赎回手续了。前段时间他到银行网点打印存折，却惊奇地发现账单上到账资金总共为2.7989万元，不仅没赚到钱，而且已支付保费缩水了11元。

顾先生打电话给保险公司客服热线询问，工作人员表示，他属于提前退保，因而要扣一笔费用，并表示第二年的分红还未到账。对此顾先生难以理解，他说，当初销售时说是产品预期年化收益不低于银行同期定期存款，并说两年就可赎回，未提及提前赎回要扣费用。即使算上第二年的分红，两年时间实际预期年化收益也才200多元，远低于银行定期存款利息。据了解，当年银行两年期定期存款预期年化利率为2.79%，如果顾先生当时办理两年期定期存款，到期利息为1562元。

公司：提前退保已支付保费会受损

据了解，顾先生所购的这款分红保险是5年期产品。记者随即联系了这家保险公司福州分公司。公司相关人士解释说，保险期限5年，客户两年后就赎回，相当于提前退保，因而已支付保费会受损。按条款规定，客户在投保后提前退保要扣除一定的费用，投保时间越短，退保扣除的费用就越多。通常在投保后一两年内保单现金价值会低于所交保费。此款保险产品保单现金价值为：客户满1年退保，1万元保费退保金额为9400元；满两年退保，退保金额为9780元；第三年退保才可保本达10050元。这意味着顾先生提前退保，2.8万元的保费退保时要被扣除约600元的费用。

这位人士同时表示，该款保险另有一块满期金，如1万元保费到期给付10630元，相当于每年有一块1.26%的预期年化收益。不过满期金只有满期才能兑现，不是按年分配。客户提前退保，因而无法享受满期保险金。

提醒：保险不同于银行存款

近年分红保险误导销售时有出现，此前保险业务员在促销时常会把分红保险与银行定期存款对比，以不低于银行存款利息作为卖点吸引客户。省保险行业协会秘书长严表示，保险不同于银行理财产品，它侧重于保障，两者性质不同。就分红保险产品而言，目前保单利益主要为：保障+满期金+分红。保障多为意外身故保障，分红依据投资情况而定，每年的分红水平不确定。而银行定期存款利息是固定的。

保险提前交保与银行提前存款不同，具体来说有哪些不同之处呢？我们一起来了解一下，定期存款的预支取额按活期存款的预期年利率计算，股利保险按一段时间内的现金价值返还，如果保险费在保险申请前一年或两年取消，委托人将被损坏。如果客户急用钱，可选择保单质押贷款，最高可按保单现金价值80%贷款。另外，保险公司设定了10天犹豫期，客户在保单生效10天内，如果觉得不合适，可解除合同。犹豫期内退保，保险公司要退还所有保费。