理财有哪些方法？双10定律家庭保险要合理配置

　　什么是财务管理？财务专家说，财务管理是对个人和家庭财富进行科学、有计划、系统的管理和安排。理财不是天生的技能，需要学习，而在家庭理财的过程中，有一些基本规律要遵循，熟悉熟练运用，才能有效地理财。那么，理财有哪些定律可以遵循呢？4321定律合理分配家庭财产

　　本法适用于家庭财产的合理分配，是指家庭总收入分为四部分，其中40%用于住房和其他项目，30%用于家庭开支，20%用于银行紧急存款，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。

　　31条明确计算住房贷款，规定每月还款额不得超过家庭月收入总额的三分之一。例如，如果一个家庭的月收入是20000元，最大月供款是6666元，那么一旦超过标准，家庭资产的比例就会改变。面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于保持稳定的家庭财产状况。这条定律能让你沦为房奴的可能性大大下降。

　　双10定律又叫2210定律，是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见，双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

　　定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有三点必须考虑：一是家庭的风险属性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这与个人及家庭的风险承受能力息息相关。

　　二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合;再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入，从而得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。

　　三是一个合适的投资计划。在确定财务目标和风险属性后，有必要制定一个可行的操作方案，称为组合投资。投资者的风险承受能力是考虑所有投资问题的起点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。