丁克家庭怎么理财，理财有窍门

马先生和他的妻子今年都三十出头，目前，他们的月收入约5000元，日常开支约2500元。目前，有一套住房，既有父母有医疗保险又有养老金，不需要他们承担。在保障方面，既有基本养老保险，又有医疗保险，但没有其他商业保险。他们有80000元的押金。这对夫妇暂时决定不生孩子了。

　　财务分析：通过分析马先生家庭的资产和负债，储蓄和房地产几乎占家庭资产的100%。没有其他金融资产，如资金、债券、股票等。据判断，马先生的家庭是一个保守的投资者。

　　专家分析显示，马先生的家庭工作相对稳定，基本上没有任何负担，但是将来会有养老金问题。目前物价继续上涨，但工资却没有上涨。马先生家庭每月的日常开支约2500元，占收入的50%左右，由此可以看出，马先生家庭对生活的要求比较高，他们在生活质量上要比普通家庭高出不少。对于马先生夫妇来说，将来没有子女的照顾，因此为自己积攒一笔养老费用是最为关键的。提前储备养老金、为自己制订一份充足完善的养老规划显得尤为重要。其次，面对近期物价持续上涨，而夫妻俩工资却没有同比上升的局面，如何做好现有8万元存款及未来工资收入的理财规划，也是目前夫妻应该关心的问题。

　　理财建议：俗话说：老有所养，病有所医。保险是每个家庭必备的保障规划，对于丁克家庭来说，这一规划更为重要。马先生夫妇都没有其他商业保险，仅有基本的养老、医疗保险。仅仅依靠单位缴纳基本的养老、医疗保险并不足以保证他们晚年的生活质量，因此，他们首先应该增加保险品种与额度。从他们的资料中不难发现，马先生家庭收入并不算高，因此建议选择一定的保险理财产品，进行长期、稳妥的养老金筹划。考虑到通货膨胀的因素，建议他们夫妇应选择有增值功能的养老类保险，因此，目前不建议采用传统的、收益固定的养老年金产品，而采用稳妥增值的、可长期储备养老金的万能寿险形式。为了降低养老保险的保障成本，同时由于女性平均寿命高于男性、低年龄投保收益高等因素，建议以马先生妻子的名义建立全家的养老账户。每年投入1万元左右，缴费到退休前。那么，在退休后，在万能险账户中累积的资金应该足以成为夫妻俩养老金的很大一部分来源。假使中途有突发的资金需求，也可以灵活地将其中一部分资金调出。同时，在投保时可以选择适度的身故赔付保障(保额可随时调整)。

　　除此外，专家建议增加健康保险。对一个家庭而言，仅有养老保险，家庭的保障规划是不全面的，应增加保障类的健康保险，这样可以在遭受意外伤害与疾病侵扰而产生医疗费用、收入损失时，获得经济补偿或给付保险金。可以考虑保额在15万元左右的重大疾病保险，附加一份保额在20万元至100万元的意外伤害保险。

　　最后，这是马先生一家关心和正在缩小的资产。保险业建议，除了作为应急储备的20000元活期存款和通常的日常开支外，其余的60000元购买股票型或混合型基金，以保持和增加资产的价值。除此外，两人每月收入共约5000元，扣除日常开支与上述商业保险费用后，每月依然可有1000元左右的节余。在这种情况下，两个人可以进行基金定投，每月拿出一定量的钱做长期投资来筹备养老金，既可以规避风险，又能分享国家经济增长带来的高收益。如每月拿出500元，按年投资回报率6%计算，20年后这笔钱约为23万元。再加上基本养老保险及商业养老保险，养老不会成为太大问题。