定投保险5年怎么购买？;年轻夫妻成闲富族

我们的丈夫和妻子都32岁，有稳定的工作。他们的年收入为120000元（男80000元，女40000元），一个3岁半的孩子，没有家庭负担。现有两套住房，一套自有（市值450000元），一套租赁（市值300000元，租金1200元/月），已全部还清抵押贷款。如果我想当一名全职家庭主妇5年，我该如何理财？

一、基本情况：1。已婚，32岁，独生子女。2。全家年薪12万元（丈夫8万元，妻子4万元），每月租金1200元。目前的支出目前还不清楚。3。两套住房，一套市值45万元，一套市值30万元出租。4。其他资产和保险购买不清楚，假设为零。

二、家庭财务分析：1。家庭年收入133000元，其中工资收入12万元，其他收入13200元（按年租金11个月计算）家庭收入稳定；假设家庭生活费用每月3000元（儿童上幼儿园每月费用约1000元，儿童上小学的费用将减少；资产配置主要以房地产为主，市场价值75万元。

投资的结构比较单一，无负债，工作、住房稳定，估计有基本的社会保障养老保险和医疗险，女方当全职太太后，家庭收入有所减少，男方的保险保障要加大。

依据资料分析，客户的现金流量如下：

三、理财目标：

女方当全职太太，以照顾家庭为主。

理财顾问：中国农业银行东莞分行金融理财师(AFP)刘雪瑶

理财建议：

(一)、应急备用金规划

以东莞一个普通家庭的消费估算，小孩读幼儿园每月费用约1000元，家庭其他消费开支每月费用约2000元。

应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3~6个月日常支出，建议预留1万元做备用金。建议做7天银行通知存款。因丈夫工作稳定，收入较高，可申请一张信用卡，信用额度在2万元左右，以备紧急使用。

(二)、保险规划

女方当全职太太后，家庭的主要收入来源为先生的工薪收入，应以先生为被保险人购买一定商业保险。经测算该家庭的意外险、纯寿险、重大疾病险的保额约80万元，建议在意外险、定期寿险上分别投保50万元和30万元，如需提高保障，可适当购买重疾险，保费预算可以设计在年收入的10%之内，即年交保费在9000元左右，对家庭现金流不会有压力。

(三)、投资及养老规划

夫妻二人的养老规划要尽早准备，未雨绸缪。建议可将每月部分结余做银行基金定投，根据复利效应，假设通货膨胀率4%，每年9%的回报，每月投入2000元，23年后55岁退休，可获得99万元的退休基金。

(四)、教育金的规划

建议投资公司子女教育保险，每年交保费5000元，连续缴交14年。在孩子18~21岁时每年领取25000元的教育年金。若父母发生不幸，不能再照顾孩子，孩子可每年领取5000元的生活费到21岁止。

(五)、教育增值

由于夫妻双方都比较年轻，先生工作稳定，要利用业余时间继续深造，提高工作竞争力。太太须利用难得的闲暇时间，培养自己的爱好和兴趣，以提升自身的素质。建议每年用6000元左右的资金用于双方再教育投资。

(六)、调整后的现金流

在成为全职家庭主妇后，她将现金收支调整如下：积蓄可以花在旅行上，以提高生活质量；也可以储存起来，在适当的时候考虑买辆车，以提高生活质量。