分红保险怎么购买？分红保险可靠吗？

　　首先，我们需要知道奖金保险的含义是什么。所谓分红保险，是指保险公司根据其实际经营成果所产生的一定比例的盈余，按预定的假设分配给被保险人的寿险产品。在目前保监会的统计口径中，股利分红寿险、股息分红养老保险、分红分红保险和其他分红保险等类型的分红功能都包含在股利分摊保险的范畴中。

　　其次，在购买股利保险之前，最好在发现细节的前提下，根据实际需要做出合理的选择。根据功能，股利保险可分为投资和证券两大类。根据股利分配方式，股利保险可分为现金股利和红利。保险业内人士建议，对资金流动性要求高的投资者，宜选择现金分红。而不急于提取红利，注重保障的投资者不妨选择保额分红产品，因为保额分红方式可以增加险企长期资产的投资比例，有可能增加投资收益，并有机会保持稳定的收益率，因此红利金额较为平滑稳定。伴随每年红利分配，保额会随之逐年提高，从长期看能使投资者获得更高额度的保障及收益。

　　最后，在理解“股利保险是否可靠”的问题时，需要掌握股利保险的保险策略。

　　买分红险前要留意：

　　1、任何投资都有风险，做好收益心理建设。虽然分红险不像有些理财方式，会导致血本无归，但任何投资都有风险。分红险是在传统保险的基础上与保险公司分享分红业务的经营成果，那么收益必然有好有坏，要看保险公司的投资策略、产品策略与资本市场的大环境等因素。

　　2、看产品介绍时同时看高、中、低档红利演示。一般保险公司会对宣传资料中特别规定分三档演示红利，购买时要本着审慎的原则，不要太理想化。

　　3、看清分红之外的保障是否符合自身需要。根据家庭收入情况、年龄及未来财务预期，考虑自身保障的真实需求。终身险？两全险？年金？看清楚产品中的关键字眼。

　　4、看清免责条款。就像买其他实物商品一样，便宜的未必就好。购买保险产品要看清条款，尤其是免责部分，免责越多，保险产品的保障会相应减少，保费也会低。这个还是要看个人的保障需求。

　　买分红险需避免走入的误区

　　1、忽视保险公司经营能力。如果保险公司经营能力强，分红险购买者购买的同样金额、同等期限的类似分红险得到的收益就会更高，反之，收益会较低，甚至会没有任何分红收益。因此，购买分红险，经营能力强、业内口碑好的保险公司无疑是首选。

　　2、只看重短期的分红利润。一般来说，如果购买的是短期分红险，往往很难反映出保险公司的经营能力和运作能力，而期限较长的分红险则不然。因此，购买分红险，应该看重时间性，期限越长，越能体现分红险的投资价值。

　　3、错拿分红险当储蓄。分红险的本质应注重保障，而不是收益。一般来说，相同期限，相同金额的分红险，收益往往是低于银行储蓄存款的。因此，购买分红险，不是单纯地考虑收益，而是要和保障一起进行考虑。

　　4、老年人照买不误。老年人适度购买分红险是可以的，但不能太多。毕竟分红险是分红加保障，有了分红，保障相对其他保障型保险自然会相对弱一些。

　　5、如果你想退保，你就会退保。退保保险与银行定期储蓄存款不同。银行存款提前取款，仍然存在活期存款利息，没有已支付保费损失，而股利保险是不同的，取款后，不仅购买者无法获得任何收益，而且已支付保费也会遭受严重损失。