分红险的分红是不是附属，保障才是王道

目前，大家的理财方向已经有了一定的变化，我们现在有非常多的人选择分红保险，红利保险已成为保险市场的主流产品。在七月和8月，大多数保险公司支付股息。然而，许多保单持有人仍对股利计算感到困惑。股息率是多少？与银行预期的年利率相比，这是一个损失吗？小红利政策不好吗？你想投降吗？

为了促进分红保险的销售，保险公司现在也在发挥着各种积极性来促进自己的产品，许多保险公司将股利保险定位为银行存款的有力竞争者，并通过促进银行保险渠道吸引潜在客户选择银行存款业务。按照中国保监会在《分红保险管理暂行办法》中的规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。

政策性股利是股利保险的独特特征，允许被保险人以股利的形式分享保险公司的经营成果。但是，许多消费者得到的“红利通知”将不同的产品进行红利比较，发现预期年收入与其他项目不可比，考虑退保。这里提醒投保人，不要简单地将产品分红作为衡量产品优劣的唯一标准。

首先，每张保单的红利分配要看保险公司经营情况，同时也要看保单对保险公司可分配盈余的贡献大小，比如所购买的产品、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度等综合因素都有所影响。其次，历年分红是否稳健也非常关键，分红没有大的波动，说明这家保险公司的投资和经营是稳健的。

过度强调分红预期年化收益，会让人忽视保险最本质的保障功能。保障是否全面，保额是否充足，是应该关注的首要因素。保险专家提醒，不能简单地把分红险当作投资产品，单纯追求高预期年化收益。

根据分红形式不同，分红险产品分为保额分红产品和现金分红产品两大类。保额分红是以增加保额的形式向投保人分配红利，伴随每年的红利分配，保额会随之逐年提高，特别适合注重保障的投保人。而现金分红，则红利直接是以现金的形式向投保人分配，这适合短期有资金需求的人。

购买现金股利产品的消费者，如果对现行股利分配不满意，可以每逢保险单成立一周年向保险公司申请变更，消费者可以根据自己的需要进行调整。多多关注了解自己的保单，才能确保充分享受保单利益。