保险怎么选择？工薪族选传统型和两全型保险

　　对于养老保险的购买，我们一起来看看业内人士有什么看法。保险业内人士表示，在未来，人们将购买商业养老保险，以补充自己的社会保障将成为一大趋势。相关专家介绍了为记者购买商业养老保险的四个步骤。

　　第一步是买多少钱？你需要购买多少商业养老保险？专家介绍，商业养老保险金额应占养老保障总需求的25%-40%。因此，建议消费者在购买社会基本养老保险的基础上，购买20万元左右的商业养老保险。

　　第二步是根据自己的实际情况选择商业养老保险产品的类型。专家介绍，目前市场上具有养老功能的保险产品主要有传统型、双元型、投资型和普适型四种。

　　传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品的话，不设保底收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；

　　万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。

　　专家提醒，商业养老保险和其它险种一样，其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

　　第三步·挑期限

　　应该适当缩短缴费期限

　　对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限，专家介绍，商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。专家建议消费者应该适当缩短缴费期限，这样的话所需缴纳的保费总额将会低不少。

　　第四步·如何领

　　领取年龄可与保险公司约定

　　怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，

　　目前，市场一般限于50、55、60和65岁，收取方式分为一次性、年度和月度养老金等；对于养老金期间，各保险公司不同，有的规定为20年，有的规定可收100年，一些规定可以接收到死者。