万能险买还是不买？

万能险还该不该买？

随着万能险预期年化利率持续走低，部分消费者开始犹豫该不该退保，而另外一部分消费者却从代理人处得知多款万能险产品面临停售，此刻正是抢购的好时机，有不少代理人声称停售之后再也找不到这种高灵活度高预期年化收益的保障理财产品或者推出的新产品肯定会涨价，诸如此类的推销又令消费者疑惑，到底该不该搭这辆末班车？

对此，保监会有关负责人表示，个别寿险公司以产品停售进行宣传促销，不利于普及和宣传正确的保险消费理念，而且容易造成销售误导。

据悉，近期保监会人身保险监管部约谈了存在上述行为的相关公司，并对其进行监管提示，要求保险公司不得以产品停售进行宣传炒作，同时做好停售产品的后续管理工作，加强销售行为管理，如实告知客户产品本身相关内容。

有关专家提醒，投保者所缴纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值，而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此，消费者一定要了解清楚所购买的万能险产品的扣费标准，以及最低保证预期年化利率或结算预期年化利率的计算基础，不要把缴纳的全部保费作为基础简单套算最终受益。

事实上，目前停售的万能险只是市面上的少量产品，并非意味着万能险从此销声匿迹，消费者还有十分充裕的选择空间。由于万能险是复利计息，长期滚动预期年化收益较为可观，适用于作为中长期理财工具。中美大都会人寿首席寿险规划经理李春表示，如果一个家庭既有保障的需求，又有中长期的财务目标，如儿童教育金目标、养老目标等，而且这些目标以安全、稳健为前提，那么万能险就是一种很好的财务工具。

可见，万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现，加之在购买前期扣费较多，因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲，万能险的确有些不适合的人群，如老年人群、追求短期高回报的人群等等。