三年内购买，退保后损失较大

对于已经持有分红险保单的消费者，如果是在三年内购买的，建议不要轻易退保，因为此时退保的损失比较大。如果确实希望退保，可以查看一下保单后面所附的现金价值表，因为退保之后，所得到并不是自己交的保费，而是现金价值。

专家：如果是三年内购买的，退保可能损失较大

每年的三四月份都是各大险企年报陆续披露的时候，随之而来的是分红险红利的确定。不过，从去年整体情况来看，业内大多预计分红情况并不乐观。

红利多少无定数

因为保监会规定，不允许保险公司对预期的分红作书面的承诺，所以没办法预测分红具体会是多少。不过记者查看了几家保险公司的历史预期年化收益，有的保险公司历史预期年化收益甚至达到5%，但大部分都低于这个数值，在4%左右。

与银行存款完全依照预期年化利率来获取预期年化收益不同，分红型保险的预期年化收益分为保底预期年化收益和分红预期年化收益。业内人士介绍，保底预期年化收益通常为1%到2%，最高不会超过2.5%，分红预期年化收益则需要根据投资预期年化收益来具体确定。江苏一家大型保险公司的专家告诉记者，在去年资本市场整体不景气的情况下，投资账户预期年化收益低是不用怀疑的，从最近两年上市险企的年报中不难发现，过去两年保险公司的产品分红逐年下降。所以说，今年的分红险分红情况估计不会太好。

退保不是明智之举

不少消费者是在2007年前后购买的分红险产品，当时投资市场呈现罕见的大牛市行情，投保客户中不乏有对投资预期年化收益过高预期的，他们大多更加看重产品的预期年化收益。如今，投资预期年化收益铁定了要下降，这些客户自然难以接受，因此也会产生一些集中退保的情况。

在今年分红空间缩小的情况下，一部分客户难免会产生失望情绪。但上述专家表示，相比资本市场总体波幅水平，分红保险的总投资预期年化收益率波动没有那么大，而且分红险都是保底产品。与此同时，分红保险首先是一份可以提供保障的保险产品。

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