专家：分析保险的好处和坏处

保险的好处和坏处

买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。

分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。此外，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有已支付保费以外的其他收益。因此保险既是一种保障，又兼有投资收益。

相信参加医保的人就有这样的感触，现在住院的花费，其中大部分会有相关机构予以报销，这就是风险分摊原则，往往会让当事人减少大部分的损失。

但是，保险往往也有不少坏处，这就是部分保险公司会给投保人设置一些保险陷阱，从而造成投保人理赔难。

对于车主来说，这个世界上最坑爹的事情莫过于保了险的车子出了事故却要自己掏腰包。近日，海口市民吴先生的车子就因为保险过期后发生车祸，导致车辆理赔遭拒。

吴先生的车是去年11月份购买的，保期为一年。今年12月初，吴先生的车出了车祸，原本以为可以得到保险公司的理赔，但一查保单才发现，刚好过期一个礼拜。

他们应该通知我才对啊，当初买保险的时候很热情，反倒是保险过期了就理我了。吴先生赶到很郁闷。

业内人士支招如何量体裁衣买保险

虽然保险业目前还存在一些设陷阱的问题，但保险对于个人和家庭来说，总体上还是利大于弊，业内人士也给广大市民支招如何量体裁衣买保险。

要做好家庭保险规划，首先要认真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通过投保解决哪方面的经济保障，大体上要注意以下几方面问题：

一、购买保险投多少钱合适

一般来讲，每个家庭用于购买保险的钱应该掌握在家庭年收入的15%至20%。不过，用总收入的一定比例确定保险费数额并不科学，不妨考虑将每年收支余额的30%左右用于购买保险。当然，还要考虑支付能力的持续性，因为购买养老、健康保险通常是一个长期的过程，缴费期也许要二三十年，中途退保会带来经济损失，切忌将所有现金都用来购买保险。

二、解决哪方面的经济保障

人们日常生活中遇到的保险除了机动车保险、家庭财产保险这些意外事故补偿型的保险外，大多是养老、健康、教育金、人身意外伤害等对未来生活规划型的保险，所以在进行保险规划时，要清楚自己想解决哪方面问题。在经济能力许可的情况下，可以考虑购买多种保险获得全方位的保障。

三、为谁投保符合家庭利益

很多人都先给孩子买保险，很多业务员也把给孩子买保险作为销售的突破口。其实从正确的保险观念讲，首先该买保险的是一个家庭中收入最高的家庭经济支柱。因为他为家庭经济贡献最大，承担了更多的支付压力，一旦出现风险事故，家庭收入将急剧减少，家庭原有的生活方式必然会发生变化。

四、怎样合理安排保险顺序

首先应考虑意外险，因为意外险和意外医疗很便宜，是保障性最强的保险，只需几百元，就可解决十几万的意外保障和几万的住院报销；其次是重大疾病保险、子女教育保险和养老保险，之后如果还有钱，可以买一些分红或者万能险。