30岁以后需要注意吧，怎样买保险更划算？

有老人和小的，他们必须担任领导的工作。在不到100年的生活中，30是一个特殊的门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。30岁前后，我们应该如何为自己和家人提供保险，降低风险？让萧边一个接一个地回答你。

1、哪些风险需要保护？对一个30岁开始的家庭的风险急剧增加，其中的任何一个对家庭都是巨大的打击。家庭经济支柱病重；家庭经济支柱突然死亡；儿童或老年人患病和意外事故；家庭成员积聚小病费用；财产损失。为了避免这些风险，保险是一种可靠的方式。

2、对谁买-家庭支柱优先。一个家庭最大的风险是家庭支柱的倒塌，所以购买保险的首要原则是优先考虑家庭支柱，首先考虑购买保险的主要收入来源，其次是配偶，然后是子女和老人。

对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是需要考虑的：

需要考虑的商业保险

意外险——意外事故后赔付；

重疾险——患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防生大病社保医疗费赔付不足；

人寿险——身故后赔付。

子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高，老人“十补九不足”，并不划算。

3、买多少合适——家庭需要原则

一般保险公司的业务员会告知“保险的花费需占家庭收入的5%-10%”，但这种方法不适合大多数的家庭。可以从家庭未来需要使用的资金的角度，分析保障额度应该为多少。

总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额

根据这个公式，保额到底怎么算呢？

举个例子

一对小夫妻年收入总计为15万，日常支出如果以收入的一半计算，7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。

另外，年轻夫妇在其他方面花费更多，所以保险支出除了人寿保险外，其他类型的保险可以考虑一次性消费保险，而不是多年后退回的金融型保险。