收入来源单，经商家庭如何理财完成目标

四个人的家庭，一个孩子九岁，寄宿学校，一年要花10000元以上，最小的女儿3岁，丈夫经营三家美容院，年收入30万元左右，家庭年支出10万元以上。今年我想换一个150平方米的房子，总价100万到120元。在当前的经济形势下，我们应该如何理财？

最近，一个四口之家写信给记者，询问如何管理他们的财务状况。他们是个体经营者，有很好的年收入。然而，因为他们是一个单一的收入来源，他们也说他们的收入是有风险的。王说：对于这些家庭，通常必须准备家庭公积金，降低单一收入来源的风险。

王小姐告诉记者：我有一个四口之家，最大的孩子是9岁，寄宿学校，一年花了10000多元，最小的女儿是3岁，她丈夫经营着三家美容院，年收入大约30万元，家庭年支出超过10万元。

王小姐表示，家庭目前有一套100平方米的房子，价值40万元，无房贷，有车，目前存款5万元左右，还有股票8万元。今年想换一套150平方米的房子，总价在100万~120万元之间。同时，王小姐和老公有社保和医保，在目前经济形势下应该怎么样理财呢？

招商银行东城支行理财师王雅静分析说，该家庭的收入来源单一，属于单支柱家庭，家庭备用金比较单薄，养育两个小孩，所以应该从以下三个方面分别完成年底换房、教育金、家庭保障的目标。

分析：四口之家应分目标完成理财

由于目前对二套房的贷款要求较为严苛，所以王雅静建议该家庭可以尝试小房换大房的方式，先把现住的房子卖出，卖房所得资金作为新房的首付款。

而对于小孩的教育金，由于该家庭有两个孩子，所以在孩子教育费用上的负担会随着孩子年龄的增加逐步加大，建议提早准备教育金储备，建议选择年缴产品，如每年缴5万元(每月4166元)，缴5年，10年到期产品品种，按一般分红来演算，10年到期约有40万元左右的保险金。

而家庭保障方面，建议给大人配置一份重疾险，如月缴约1100元，保额可达20万元的重疾险，且该笔资金在合同到期后可取保单现金价值超过已支付保费金+分红，作为自己退休金的储备，建议越年轻配置越好。

养老定投目前慎选股票型基金

最后就是为自己的养老计划做好基金定投，王雅静表示，定期定投既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

银河证券基金研究中心数据显示，截至6月3日，股票型基金今年以来简单平均增长率为-9.97%，有正收益的股票型基金并不多，所以目前投资股票型基金一定要慎重考虑。

对于如何选择合适的基金，业内专家对记者表示，投研决策机制是否优越直接影响着基金公司的业绩表现。

股市第三季度或有反弹

南方基金首席策略分析师杨德龙表示，6月份是A股市场确认底部的一个月，但从中期来看，在政府调控下，经济出现大幅波动的概率不大，可以对市场保持乐观。

从产业选择的角度来看，我们应该对那些低估了市场价值、在行业竞争中处于优势的蓝筹股持乐观态度。杨德龙表示，在中期内，鉴于保持全年N型走势，市场将迎来难得的反弹机会，第三季度通胀达到顶峰，经济增长稳定反弹。