另类分红险，保单满一年退保还能赚

由于低利率和资本市场低迷，股利保险自去年底以来一直受到市场的关注，因为其稳定的收益率略高于存款利率。为了争夺股利保险市场，一些保险公司开始设计另类保险，而第一年的传统股利保险投保会损失高额保费，这与广州近期的市场不同，只要有股利保险单即可。整整一年，投降不仅不会失去已支付保费，还能赚取小利润。

许多消费者是很心动，但在这个奖金风险真的没有风险吗？保险公司的总经理说，产品设计没有问题。主要担心的是未来可能会出现集中撤资，这会给保险公司带来财务压力，影响公司的正常运作。

当赵先生最近去银行网点时，银行理财顾问推荐了一种基于股息的两层保险产品。除了保证合同期满后的固定收入和年度红外线分配外，产品还能保证保费即使在一年后也不会损失甚至微利。这让赵先生感到迷惑，以往分红险在短期内退保都要一大笔前，为什么这款不用呢？

特点1年后退保不赔钱

记者走访了几家银行了解到，目前广州银行柜台上售卖的分红险多数还是传统分红险，短期退保将损失高额保费。但银行理财顾问林先生也向记者推荐了一款中意稳得富两全分红产品。

林先生介绍，这款保险产品为5年趸交型分红险，只要投保者持有保单五年期满，就能保证11.5%的固定收益，并可每年享受分红。在保障方面该险种能提供高达5倍基本保额和200万的航空意外保险金。

更吸引记者眼球的是，林先生表示，这款分红险在投保者持有一年后，保单现金价值就超过其所交保费，且此后现金价值年年增长。

而按照传统的做法，客户在第一年退保的现金价值很低，甚至为0.即便是在第二个保单年度退保，保单的现金价值可能也仅为所缴纳保费的20%左右。一般只有到第三年甚至更长的时间，投保人的保单现金价值才能与保费打平。所谓现金价值是指投保人在退保时，保险公司应该退还的钱。

为什么该产品能做到短期退保而不损失保费呢？林先生表示，把5年满期11.5%的收益率除于5年，投保者平均每年有2.3%的收益，再加上公司每年的分红，以及不收取手续费。因此投保者在一年后获得的现金价值能够高于保费，收益率还可能高于同期存款。

至于持有者1年内退保能收回多少已支付保费，该公司客服人员未有明确答复，只是说按当时的现金价值计算。

对此，保险公司没有鼓励员工撤离表示，当前经济低迷，资本市场低迷，投资者希望购买自己的金融产品来保护资本收益。由于分红保险是最稳健的，但被保险人也希望能够确保保险费不丢失，如果有其他紧急情况。