合理投资银保，买份“货真价实”的理财产品

保险消费者在购买银行保险产品时，应慎重考虑，谨慎选择保险产品，事先了解其保护范围和投资前景，衡量自己的需要，为自己和家人购买真正的金融产品，避免盲目投资。

银行保险是银行、邮政、国际货币基金组织和其他金融机构通过共同的营销渠道与保险公司合作提供的保险产品和服务。对于消费者来说，银行保险可以通过银行柜台或财务管理中心简单方便地选择和购买。银行保险的优势不仅在于成本低、安全可靠，更重要的是方便消费者。然而，由于银行保险起步较晚，且市场不规范，从而银行保险销售误导问题凸出，饱受诟病，银行保险发展遭遇瓶颈时期。作为消费者，我们该如何鉴别理财产品与保险产品，并且能够选择一份真正适合自身的保险产品，避免类似的销售误导事件发生在自己身上呢？

首先，我们应该加强保险基本知识，了解保险合同。银行的保险产品确实是很好的经济援助，但是很多人对保险产品很反感。原因在于，在现实生活中，许多消费者对保险知之甚少，甚至一无所知，给银行或保险公司一些不好的销售人员利用机会。为了避免类似情况发生，我们要做到能够看懂保险合同，因为保险合同中载明了我们双方的权利和义务。比如，很多销售人员在推销保险产品的过程中往往将缴费方式、缴费期限忽略掉，一些期缴产品会被加上趸缴即一次性缴清保费的幌子，造成消费者在购买了类似的保险产品后发现未来若干年还要续期缴费，并且取款不灵活，若发生退保事件还会被告知退保所得远低于当初缴纳保费金额，其实这些内容在保险合同的缴费方式和现金价值表中都明确告知了。因此，欲购买保险产品的消费者尽量要认真学习保险知识、仔细研究保险合同，并且货比三家，谨慎选择能给自己及家人带来真正保障、收益稳定且规范的产品，还要认识到所购保险产品的缺陷，以防未来保全、领取保险金等行为受阻，造成不必要的麻烦。

其次，了解保险种类、功能，寻找适合自身的保险产品。事实上保险并不是储蓄、基金、债券、股票的替代品，它具有自身独特的功能，即规避风险，而保险的投资功能，只是在消费者选择保险产品时应该次要考虑的方面。目前市面上一些银行保险从业人员往往抓住投资者的投机心理，在产品宣传上不负责任地夸大收益，避重就轻，诱使客户购买银保产品，这种不够专业的服务，很多情况下造成了对客户的误导，加剧了银行保险市场不规范的程度。所以，消费者在购买银行保险产品前最好能够做足功课，了解银行保险产品的种类与功能，充分咨询银行工作人员或保险从业人员，结合自身状况谨慎选择保险产品，消费者能够擦亮双眼、理清思绪最重要。

最后，仔细研究保险前的保险责任、除外责任和退保率。在选择合适的银行保险产品后，消费者首先应该仔细阅读他们准备购买的银行保险产品的保险合同。保险责任和排除责任对于了解被保险人在发生保险事故后可以获得哪些保险事故以及能够确定他们支付的保险费非常重要应付保险金额。不仅如此，消费者还要研究此款银行保险产品的退保金比例，以防消费者购买此种保险产品后欲中途退保，所得退保金数额。毕竟银行保险销售人员对系统的保险知识掌握有限，对保险业的法律、法规不够熟悉，对保险产品的功能、特点、操作规程掌握不够透彻，消费者要结合自身状况，在咨询银行工作人员的意见之外还可以咨询销售此款产品的保险公司，争取购买到能够满足自身需求的银行保险产品。