分红险犹豫期退保无损失，仅需10元工本费

近年来，占市场第一份额的保险分红保险一直是保险消费投诉的“受灾地区”，纠纷不断。最后，“保险不是保险”，在购买红利保险时，作为消费者要注意哪些问题可以买到“权利”？近日，中国保险协会在北京召开了关于红利保险消费者建议的研讨会，并对保险公司提出的红利保险消费者的建议提出了建议，在实践中容易理解。

中国保险协会表示，红利保险一般分为投资和保护两大类。在购买红利保险之前，消费者应该首先知道他们对保险的需求是什么。如果是老年人，应购买年金分红保险；如果死亡、疾病等安全性的价值，应购买相应的安全产品。

特别是，消费者应该记住，短期存款，如银行存款，这是相对流动的保险，是更长期的资产规划。保险红利或回报，要花很长时间才能看到，如果你想在短期内获得丰厚回报，就不应该买保险，而是考虑证券投资产品，当然，高回报对应高风险。

与银行的利率相比，分红金额要以扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后，才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。中保协提醒说，保监会早已明确规定，在保险营销过程中，不能用银行存款来和保险类比。尽管如此，仍不排除有个别销售人员在业绩导向下置这些规定不顾，拿银行存款利率和分红率比较，夸大分红回报，误导消费者。对此，消费者要有所警觉，千万不要被优厚的回报所迷惑。

保险条款对很多消费者来说，充斥着各种专业术语，看起来如同“天书”，让人头大。所以，很多消费者懒得再去看那些条款，听销售人员粗略解释，就草草签字。其实，保险作为一项长期资产配置，一二十年缴费期下来，对家庭来说，也是不小的数字。消费者应该本着对自己负责任的态度，把几个关键的保险条款弄清楚。一般来讲，看清楚保险责任，还有责任免除，缴费条件、保险期间这几个关键部分就能基本了解自己购买的保险了。

我们在购买保险的时候一定要注意一些比较特殊的条款，尤其需要注意的是，几乎所有的保险产品都有犹豫期的退款条款，一般保险产品犹豫期是十天。在保险合同成立后十天内，消费者可以无条件地提出取消保险合同，并要求全额退还保费。为进一步保护消费者权益，今年4月1日实施的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》将银行保险的犹豫期延长至15天。如果消费者认为自己误买了银保产品，15天内均可“反悔”，除了支付10元的保单工本费外，没有任何其他损失。