分红收益浮动综合权衡购买，分红险购买注意事项

今年以来，加息预期和通货膨胀加剧，股息保险既有保障功能，又有稳定的预期年收益，受到消费者和寿险公司的青睐。据不完全统计，今年已投入近100的奖金风险。在弱势市场下，股利保险可以抵御通货膨胀和预期年利率变化带来的损失，但在购买时，消费者应注意相关问题，以最大限度地保护自身权益。

股利保险是指保险公司在每一会计年度结束时以现金股利或递增股息的形式将一定比例的分红盈余分派给保单持有人的寿险。可以说，分红保险是一种中长期的人生规划兼具保障功能且预期年化收益稳定的险种。

股利保险具有许多突出的优点，如保险保值较高，与联合保险、万能保险等相比，分红保险始终凸显保护的地位，在购买红利保险后，客户可以得到保障。预期年回报率，相对安全。稳定的预期年化收益性也是分红险的优势之一，可以帮助投保人实现保值增值、有效抵御通货膨胀对家庭资产的不利影响。并且分红险简明易懂，相对于复杂的投资型产品，更容易被投保人理解和购买。

受国际金融危机影响，投资者的理财风格逐步趋向于稳健，这是分红保险受到很多人关注的主要原因。分红险的红利多少与保险公司的投资预期年化收益密切相关，而目前保险资金的投资渠道不断拓宽，对于红利提高具有助推效应，加之现行存款预期年化利率较低，也让分红险跻身稳健理财的行列。

分红预期年化收益浮动综合权衡购买

尽管分红险的预期年化收益保本，但因其红利预期年化收益主要来源于该险种投资账户的可分配盈余，红利作为附加的投资功能，既然可能有投资回报，就同样存在投资风险，如果保险公司经营状况不好，投资预期年化收益率的不确定性就会出现。通常情况下，通过分红实现的预期年化收益也是浮动的。

对此，保险专家建议，购买分红险需要综合考虑收入情况、风险偏好等，而不应对短期的预期年化收益率看得过重。若年龄在30岁以上的投资者，月收入在5000元以上，除了考虑保障之外，还要注意规避投资风险，投资上可考虑理财预期年化收益型产品；然而，对于月收入在5000元以下或更低的年轻人，建议在购买分红型保险时，应该先把保障放在第一位，之后再考虑预期年化收益状况，具体来说，可再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。

关注保单红利处理方式

和基金产品一样，分红保险的红利处理方式在投保当初就会要求客户选择并做出确定。通常，如果在投保时未选择红利处理方式，保险公司会默认以累积生息方式办理。红利领取方式一般在保单有效期内都可申请转换，但新的处理方式要从下一个红利分配日起才生效。如保户投保时选定为累积生息方式，5年后他申请转为购买交清增额保险，则前5年的红利按累积生息方式领取，第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。同时，红利处理方式转换后，投保者要留意分红通知书中的主要内容变化。

此外，选择累积利息的保险公司应特别注意本年度的股息、本年度利息的利息以及累积至本政策周年纪念日的股息（包括今年的股息）；选择支付该保险的保险人。溢价应注意支付后的年红利和保费差额；选择购买保险金额明显增加的保险公司通常需要保费。本年度的股息额、股息可购买的保险金额、以及累计保险金额至本保单周年（包括今年购买的增加支付金额）。