普通企业员工理财，足额的保险措施保障安全

　　陈先生，今年40岁，拥有大学学历，是一名普通的企业员工。他住在泰州。陈先生的妻子，40岁，是私营企业的雇员。陈先生的月收入大约为4000元，每月收入为妻子2000元，家庭总收入为6000元。每天的费用大约是3000元。目前家庭有11万元现金和活期存款，股票市值3万元。一套自住房，目前市场价值约为60万。保险方面，夫妻俩都购买有五险一金。

　　陈先生在中年，家庭的年收入是7万2000元。在沿海城市，它基本上是一个一般收入家庭。因为没有债务，整体财务状况相对健康。全年支出36000元，年结余36000元。余额比率为50%，远高于普通家庭的30%。这表明陈先生有更多的可投资资产用于合理投资和增加投资收益。从陈先生的现金和经常账户余额来看，你可以看到超过11万元的流动性，过多的现金资产会加速高通货膨胀下资产的贬值。

　　家庭应急基金是为确保家庭正常运转和事故应急需求而准备的。不算太多，就会面临通货膨胀对家庭资产贬值的影响。它不应该太小，这会导致家庭在面对紧急情况时陷入财政困难。我们需要平衡基金的流动性和预期收益之间的利弊。陈先生的夫妻收入相对稳定，家庭所面临的不确定性相对较小。建议预留四个月的日费用，12000元左右为宜。其中3000元继续存活期存款，另9000元则购买货币市场基金，货币市场基金的风险较小，预期年化收益却高于活期存款，是非常好的现金管理工具。

　　足额的保险措施，可以为家庭幸福增加一份安全的保障。陈先生夫妻目前只有基本社会保险，很显然，对整个家庭来说保险保障是不够的。建议购买适当的商业保险作为补充，陈先生作为家庭主要收入来源，应当作为重点保障对象。具体补充保险产品上，可配置30万元的终生寿险另加50万元的意外险。妻子的险种配置上可购买10万元的分红险和10万元重大疾病保险。

　　在进行投资前，有必要对个人风险偏好和风险承受能力进行分析，并选择最合适的投资工具。年度余额可以是投资组合：20%的债券投资基金和其他低风险投资工具，以满足资产保值的需要。50%，投资于股票、股票型基金、混合型基金等风险投资工具，以满足资产升值的需要。剩下的30%可以购买银行信贷合作的金融产品。预期年收益率一般在5%左右，投资门槛较低，一般从50000元开始。