想生二胎工薪族，如何理财？

对于大部分收入来源于工资的工薪族家庭而言，如何让资产增值迎接二胎，成为近来大家讨论的热点。对此，建行漳州分行理财师朱女士建议，投资组合多元化，教育基金早准备，购买保险做保障，育儿理财要趁早。

建议一：多种投资组合，增值能力更强

一个家庭留有的现金至少应该满足家庭未来3-6个月的支出。也就是说，如果小两口每月平均开销在6000元，再加上双方父母临时花费，建议预留现金5万元。这部分钱，可以投资货币基金或银行通知存款。这样可以保证收益水平，也可以保证现金的流动性。

此外，定期投资债券型、混合型基金，可以长期投入。由于目前股市处于低位，在可能的情况下，建议可以适当参与股票二级市场的投资，可以考虑关注盈利能力强的大盘蓝筹股。

这样，通过投资组合多元化，家庭资产更健康，保值增值的能力将更强。

建议二：孩子的教育基金尽早规划

对于生育二胎的计划，教育费用无法推迟也无法更改，应该尽早规划，预算充足。如果第一个孩子还小，离大学尚有较长时间，按照目前国内的教育费用估计，大学生一年花费约为1.5万元，4年为6万元，从目前起，如果按4%的增长率计算，这一部分的资金需求，可以通过教育储蓄这类较为稳健的投资方式来积累。

如果选择要出国深造，按照一年20万元计算，3年即60万元。光靠储蓄是不现实的，建议小家庭采取每月定投基金的形式积累。如果小孩4岁，每月定投2500元，按年复合收益率8%计算，14年后达到77.1万元，就能满足孩子出国留学的需求。

建议三：针对家庭情况买保险

目前工薪族夫妻多属于家庭经济支柱，应是首要考虑对象，建议关注重大疾病险、意外险、终身寿险。如果已经有医保，需要确认哪些伤病花费有保障，如果没有包含，建议可以给孩子选择补充意外伤害类的保险。

小家庭的保费支出占年结余的10%较为合适，额度可以选择年结余的10倍左右。在保险缴费的形式上，建议购买期缴型保险产品。但如果担心现金流紧张，也可选择按月、季或年缴费。

理财师朱女士提出，从长远来看，提高理财能力，可以让工薪族小夫妻形成良好的储蓄习惯，每月定投到保险上，理财将更有计划性。