如何合理利用保险，降低重大疾病风险？

虽然越来越多的人参加了医疗保险，但医疗保险的补偿只对普通的疾病有好处。对于重大疾病，医疗保险费用的报销将是杯水车薪。那么，你知道如何使用保险来降低重大疾病的风险吗？

现在很多年轻人认为自己的健康状况较好，感冒和发热等轻微疾病并不常见，但事实上，生活压力的增大很容易对青少年的健康产生负面影响。重疾年轻化也不是什么新鲜话题了。如果还有年轻人认为，社保已经能够覆盖掉这些风险的话，那么他们显然高估了社保的作用。

多方面资料显示，恶性肿瘤治疗费用约10万元～30万元；早期心肌梗死治疗费用约5万元；血管再通手术费用约10万元；脑卒中后遗症治疗费用约8万元～10万元等。这些重大疾病的治疗费用远不是社会保障所负担的。

专家认为，社保医疗的大病定义和商业保险的不一样。社保所指的大病，更准确的表述应该是大额医疗费用保险。没有针对特定的疾病类别，只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同，封顶线在10万元上下。商业重疾险则是针对常见的重大疾病，比如癌症、心脏病、中风等进行保障。

另外，虽然有社保，但社保的给付是需要个人预先支付医疗费用，再凭借发票，对可保医药目录里载明的项目进行报销，万一发生重疾，很可能因经费不足导致不能及时治疗。而且在实际治疗中，医保目录外的进口药、新药和辅助设备的应用是比较广泛的，这部分需要病患自担，也是一个不小的压力。

目前市场上的重疾险保险期间一般有两种定期(包括保障1~30年或保至被保险人XX周岁的形式)，终身。同等额度下，定期的保费是终身的30%左右。消费型定期重疾险的价格优势对创业初期的年轻人来说比较有吸引力。

要定期审视已有的保单，适时作出调整。定期的保险常常在五六十岁就到期，而这段时间也同样是很需要保障的。我们可以在经济良好的情况下，另行投保一份终身型的险种作为补充。

通过上述信息，我们可以得知，在考虑购买重大疾病风险的同时，也应考虑住院津贴的保险。这种产品可以弥补医院的收入损失。