分红险投资有门道，累积生息存红利

除了允许客户有担保外，当保险公司经营业绩良好时，也可以分担保险公司的投资收益，有效地避免通货膨胀的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，一次性做太大的投入。

一般来说，保险公司会让客户选择获得奖金的方式，比如现金、对冲、利息积累或保险金额的增加。但是既然保户将分红险做为一种家庭理财的投资手段，就应注重长期收益。所以，建议保户选择红利累积的方式进行再投资，让钱生钱。通过较长年份的有效累积，分红保险应该能使资金有较大幅度的增值。

股利保险红利来自保险公司的总盈余，因此保险公司的投资收益对股利的分红非常重要。中国保监会规定，保险公司70%的盈余必须分配给投保人，因为股息只是预期利润，而不是保险公司承诺的保证收益。只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红。所以一定要购买业绩优良、投资能力强的保险公司的分红产品。而那些经营状况不佳的保险公司的分红险能力相对较弱，甚至有可能低于定期存款。

进行组合投资

保户应根据自己的风险承受能力进行分散投资，而不该将所有的资金都投入到一个保险品种上。现在市场上的分红保险产品比较雷同，多是5年期至10年期的定期分红险，保险责任也类似，不存在本质区别，这样分红回报的多少就完全取决于公司的经营状况和理财能力，只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能真正规避风险，起到理性投资的目的。

因此，在购买红利保险之前，业主应要求银行经理或保险推销员详细询问保险公司的前投资回报率和股息比例。同时，应充分利用证券投资的策略，做出明确的选择，使奖金保险为您最大化财富。