裸婚小夫妻的家庭理财规划，两口之家如何理财

张先生夫妇是一对新的裸婚夫妻，毕业一年后，两人在买车的情况下没有买车，只拍了一张结婚照，结婚证书就结婚了。张先生，26岁，月薪4000元，年终奖金15000元。张太太，25岁，月工资2500元，年终奖9000元。两人均有三险一金，无商业险。此外夫妻俩共有银行存款3万元。目前夫妻俩租房住，每月租金2000元，其他支出3000元左右。

夫妇每月收入6500元，5000元，每月1500元，年终奖金24000元，年余额42000元。

两人可以首先预留部分流动性储备，适合两人和2-3个月的支出，约1万元。建议将其存入厦门银行的货币账户中。帐户可以设置满三个月，这不仅享受当前的方便，而且有固定的收入。

减少日常开支

夫妇俩都属于月光一族，消费没有节制，这对于家庭的长远规划是很不利的。婚后就必须改变这种局面：一方面定期对家庭开支进行检查，逐步减少支出；另一方面减少信用卡使用的数量，信用卡不必很多，两人各留一张有用的即可，以免产生不必要的支出。同时巧妙利用信用卡优惠活动，达到省钱的目的。

除了逐步缩减日常开支外，建议可以在银行开立一个零存整取账户，每月固定投入部分资金，金额可定在1000元-1500元，同时可以开立基金定投账户，选择波动比较小的基金进行定投，每月投入1000元左右。

宜选稳健的理财工具，可选择银行自主研发的保本型理财产品，将每年的年终奖金及目前的银行存款共计5.4万元投入进去，达到既保持已支付保费安全，又有一定收益的目标。

目前张先生夫妻俩均只有社保，虽然保障全面，但是保障水平较低，两人作为家庭的经济支柱，又相对比较年轻，建议可以投资一些单纯的保障型保险产品，如定期寿险或者重大医疗保险等。

建议两人可以经过未来3-5年的积累，攒够一定的首付款后，先选择一套小户型的房产购置，等过几年经济条件允许时，再换成条件更好的房子。

建议每年拿出一定的收入，投入到学习中，提高家庭的竞争力，从根本上提高家庭收入，实现更好更快的理财目标。