保险理财与家庭的保障，保险怎么理财？

随着保险種类的逐渐增多，保险产品已被越来越多的投资顾问列入了家庭理财规划。虽然每年几百几千元的花费，給投保人增加了一笔开支，但合理的保险却能在家庭面临意外风险时省下不少钱。当然，只有对保险树立一份正确的心态，才能从五花八门的险種中找到最合适你和你家庭的理财工具。

综合各種投资计划，将理财专家对普通市民购买保险的建议总结如下：

健康医疗：随着社会竞争的加剧，生活压力也越来越大，重大疾病已严重威胁着人们的生命。关注健康，才能拥有美好的未来。因此普通家庭更应将重大疾病保险和各类住院医疗保险作为购买的重点，以提高医疗品质，减轻家庭负担。

老人赡养：现代的家庭结构已变成了“4:2:1”型，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均要负担2.5人的生活费用，“养儿防老”早已成了不切實紝嵞幻想。所以，乘我们年青又收入颇丰时，就该为自己的老年生活多做考虑，及时制定一份完善的养老计划，真正做到老有所养，老有所依。

教育婚嫁：在孩子成长的三个阶段最需要用钱：高等教育、成家、立业，所以应尽早购买一份少儿英才类保险，保证孩子在事业上有个美好的开始，帮孩子更早地获得独立，赢得成功。

专家理财：理财并不是件容易的事，资金、专业知识、投资渠道、市场信息，一个都不能少。而各種分红险、投连险和万能寿险能使你只用很少的资金就可以跨入专家理财的门槛，让保险公司通过专业的投资渠道为你打理财产，既不需花费时间，又能获得稳定的收益。

身故保障：根据每一位家庭成员所作的经济贡献，可以考虑为其购买一定数量的保险。通常情况下，将保险金额定在每位家庭成员两年的薪水总和较为合适，同时家庭年缴保费能力不应超出年收入的15%，以保证家庭的正常开支。

合理避税：根据《税法》规定，若被保险人在保险有效期内身故，保险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付給受益人，并不扣除所得税，可以最大限度地保全家庭的财产不受损失。

分散风险：真正懂得投讓嵞人决不会把鸡蛋放在同一个篮子里，他们常把资金四等分，平均地投资在股票、债券、房地产和保险上。

当前三项获得高收益时，保险正好能幫助他们合理避税；若不幸失败时，保险也能及时保障他们未来的生活，或給他们提供东山再起的资金。

我们知道成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外事故、保证老有所养及給子女提供教育基金，而购买保险又恰恰實现了这些目標，能为你的家庭资产锦上添花。所以说，保险是一種特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱。”