女性买万能还是分红险好，两者有哪些区别

问：我29岁了。我想知道万能保险和红利保险的区别。主要保障：人寿保险、大病保险、投融资、女性保险。我想每年支付这笔钱：大约6000元。

专家分析：分红保险与万能保险的根本区别在于保险公司在资金方面使用不同的方向。

对于客户而言，红利保险是固定的预期年收入+股息预期年收入，股息预期年收入是一年结算、保额和支付期，可灵活调整资金回收。该政策的年收入预期在一个月内结算利息，是复利。

第一，预期年化收益不同。目前推出的分红险和万能险大都有保底预期年化收益率，不过分红险的保底预期年化收益率较低，万能险的保底预期年化收益率较高，最高甚至到达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的预期年化收益是来源于个人帐户的投资预期年化收益。

第二，资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还已支付保费和红利。相比之下，万能险更重投资，大多数的资金都是放在投资帐户中的，可以投资于股票基金等，保障方面的比重相对较少，但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

第三，保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同，例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。例如投保人资金多的时候，可以在投资帐户里多支付一些，也可以连续几年不支付，但同时保险合同还是继续生效的。

简而言之，红利保险只是一种奖励，万能保险是一种既有红利又有投资功能的保险。它是灵活的，可以调整保险金额相对于股息风险，这可以进一步了解您所同意的保险代理人。